¿Qué documentos se requieren para refinanciar una hipoteca?

Refinanciar su hipoteca significa pagar o renegociar su hipoteca actual y reemplazarla por una nueva. A menudo, esta nueva hipoteca tiene un mejor plazo y tasa de préstamo, lo que puede conducir a un pago hipotecario mensual más bajo y más ahorros.

Sin embargo, al igual que con un préstamo hipotecario regular, el proceso de refinanciamiento de la hipoteca puede ser largo. Y tomarse su tiempo para proporcionarle a su prestamista hipotecario la documentación necesaria puede aumentar aún más el plazo. Entonces, si planea tener un refinanciamiento de hipoteca simplificado, entonces necesita estar preparado.

¿Qué documentos se requieren para refinanciar una hipoteca? Para ayudarlo, este blog repasará algunos de los documentos que necesitará para un proceso de refinanciamiento más fluido.

Prueba de ingreso

Los prestamistas querrán tener la seguridad de que puede hacer los pagos mensuales de su hipoteca, administrar sus deudas existentes y aún tener suficiente efectivo para sus gastos diarios. Sus documentos de ingresos verificarán la cantidad de ingresos que obtiene y la estabilidad de sus ganancias.

Para prestatarios empleados

Los empleados asalariados suelen recibir formularios de impuestos y talones de pago de su empleador. Estos documentos pueden servir como prueba de ingresos regulares. Si no tiene una copia de estos en el archivo, puede comunicarse con su departamento de recursos humanos. Aquí hay una lista de documentos que necesita para un refinanciamiento como empleado asalariado:

• Formularios W-2 de los últimos dos años
• Recibos de pago de los últimos 30 días
• 1099 si tiene un ingreso adicional
• Estados de cuenta bancarios de todas las cuentas de los dos meses anteriores
• Declaraciones de impuestos federales personales firmadas de los dos años anteriores o un Formulario 4506-T del IRS firmado
• Nombres, direcciones y detalles de contacto de sus empleadores de los últimos dos años
• Si tiene una brecha de empleo o estuvo empleado por menos de dos años, debe proporcionar una explicación por escrito de por qué.

Para prestatarios autónomos

Los trabajadores por cuenta propia pueden incluir propietarios de negocios, trabajadores independientes y contratistas independientes. Y dado que no tienen empleadores que les proporcionen talones de pago o formularios W-2, deben mostrar otros tipos de documentos para verificar sus ingresos. Estos son algunos de los documentos que los prestamistas pueden requerir de los prestatarios que trabajan por cuenta propia:

• Declaraciones personales de impuestos federales de los últimos tres años
• Declaraciones de impuestos federales comerciales de los últimos tres años
• Cuentas de pérdidas y ganancias del año hasta la fecha
• Estados de cuenta bancarios personales y comerciales de los últimos dos meses
• Lista de todas las deudas comerciales y pagos mensuales
• Potencialmente un Formulario 1084 de Fannie Mae para análisis de flujo de efectivo

Información del seguro

Los prestamistas hipotecarios requerirán la información de su seguro para verificar la legalidad de su propiedad de vivienda. Esta información también mostrará si ha mantenido la cobertura en su hogar.

Seguro de título

Su póliza de seguro de título está destinada a protegerlo de las pérdidas que puedan ocurrir si el título de su propiedad no está libre de defectos. Este documento, junto con una copia de la escritura con los nombres de todos los propietarios legales, será uno de sus requisitos de refinanciamiento. Además, su seguro de título también puede ayudar a verificar sus impuestos sobre la propiedad.

Puede encontrar su póliza de seguro de título en sus documentos de cierre. Si los ha perdido, puede preguntarle a la compañía de títulos oa su prestamista anterior si tienen una copia en el archivo.

Seguro para propietarios de casas

Su póliza de seguro de propietario de vivienda se utiliza para ayudar a reconstruir su propiedad en caso de destrucción o daño. Y al igual que se requiere un seguro de propietario de vivienda cuando obtiene un préstamo, también será necesario cuando se solicita un refinanciamiento.

Para asegurarse de que la cobertura de su hogar esté al día, su prestamista hipotecario le pedirá una copia de su seguro de propietario de vivienda. El prestamista también podría ordenar una tasación de la vivienda. Esto es para verificar que la cobertura de su póliza de seguro de propietario de vivienda aún es suficiente. Y si no es suficiente, deberá trabajar con su compañía de seguros para actualizar los límites de cobertura.

Verificación de crédito

Su puntaje de crédito es probablemente el número de tres dígitos más importante en su vida adulta. Se utilizará para determinar qué tan bien maneja sus deudas. Su prestamista también le pedirá permiso para obtener su informe crediticio para que puedan verificar los saldos de sus deudas y ver si hay eventos crediticios negativos. También pueden solicitar documentación adicional para ayudar con la verificación de crédito:

• Papeles de descarga de bancarrota si hay bancarrota en su historial de crédito
• Carta de explicación de cualquier artículo despectivo en los informes de crédito, como pagos o cobros atrasados.
• Declaraciones de historial de pago de teléfono, seguro de automóvil, servicios públicos y otros gastos.

Declaraciones de deudas

Su prestamista querrá determinar si puede pagar un nuevo préstamo hipotecario. Para hacer esto, tendrían que calcular su relación deuda-ingreso verificando todas sus deudas y gastos existentes. Estos son algunos de los documentos que los prestamistas requerirán para verificar sus obligaciones financieras:

• Estados de cuenta hipotecarias recientes de sus préstamos actuales
• Estados de cuenta recientes de préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito
• Estados de cuenta mensuales recientes relacionados con préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o cualquier otra cuenta que figure en sus informes de crédito
• Cualquier otra deuda que no figure en sus informes de crédito

Estado de Bienes

Su prestamista querrá verificar si tiene suficiente efectivo para cubrir los costos de cierre de su nueva hipoteca, así como reservas de efectivo que puedan cubrir al menos 2 a 12 meses de pagos mensuales en caso de una emergencia. Para hacer esto, deberá proporcionar declaraciones recientes de:

• Todos los extractos bancarios de las cuentas corrientes y de ahorro
• Cuentas de retiro
• Cuentas de corretaje
• Certificados de depósito

Documentaciones adicionales

También es posible que deba preparar documentos adicionales según su prestamista. Por ejemplo, si recientemente se realizó un gran depósito en su cuenta, deberá explicar de dónde provino. Aquí hay otros ejemplos de documentación adicional que se le puede pedir:

• Documentación para la manutención de los hijos
• Documentación para pago de pensión alimenticia.
• Documentación para la quiebra descargada
• Carta de explicación por brechas en el historial de empleo o problemas de crédito anteriores
• Carta de regalo y otros trámites relacionados
• Prueba de los ingresos por alquiler de cualquier activo de inversión

¿Necesita ayuda con el refinanciamiento de su hipoteca?

Preparar todos estos documentos que necesita para un refinanciamiento de antemano podría facilitar el proceso. Sin embargo, si realmente desea tener una refinanciación sin estrés, entonces deberá trabajar con un agente hipotecario.

En Ebenezer Mortgage Solutions, enviaremos su solicitud a varios prestamistas para que usted no tenga que hacerlo. Esto le dará acceso a opciones de refinanciamiento recomendadas por expertos que se adaptarán a su situación financiera.

Si está listo para refinanciar su hipoteca, infórmese llamando al (813) 284 - 4027 para que podamos comenzar a trabajar en ello de inmediato.