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PRESTAMOS FHA TAMPA

Conozca qué es un préstamo de la FHA y cómo funciona.

Descubra los beneficios de un préstamo FHA.

Descubra los requisitos de calificación para una hipoteca FHA.

¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO FHA?

Los préstamos hipotecarios de la FHA son hipotecas respaldadas por el gobierno aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA).

La Administración Federal de Vivienda no es un prestamista hipotecario. En cambio, garantizan los pagos si alguna vez el prestatario incumple con el préstamo.

La mayoría de los compradores primerizos optan por un préstamo hipotecario de la FHA porque requiere puntajes de crédito más bajos y un pago inicial mínimo razonable.

¿CÓMO FUNCIONAN LOS PRÉSTAMOS DE LA FHA?

Las hipotecas de la FHA se emiten a través de prestamistas aprobados por la FHA. Este programa de préstamos es popular porque apoya a prestatarios de ingresos bajos a moderados que no califican para un préstamo hipotecario convencional o aquellos que no pueden hacer un pago inicial del 20%.

 

Sin embargo, dado que se considera que los prestatarios hipotecarios de la FHA tienen un mayor riesgo de incumplimiento, deberán pagar una prima de seguro hipotecario (MIP). Esta cobertura está destinada a proteger a los prestamistas en caso de que el prestatario no pueda realizar un pago mensual puntual o deje de hacer pagos por completo. Los préstamos hipotecarios de la FHA implican dos primas de seguro hipotecario: inicial y anual.


La prima inicial del seguro hipotecario (UF MIP) equivale al 1,75% del monto del préstamo. Esta es una tarifa única que el prestatario tendría que liquidar al cierre. Por ejemplo, si pide prestados $250,000, su UFMIP sería de $4,375. Alternativamente, puede optar por agregar este costo al saldo de su hipoteca.

La tasa de MIP anual

Por otro lado, puede estar entre .45% a 1.05% dependiendo de la duración de los términos de la hipoteca (15 años o 30 años), el monto de la hipoteca y el préstamo a valor inicial (LTV). proporción. Luego, la cantidad se dividirá por 12 y se pagaría mensualmente. El MIP anual se calculará cada año y se incorporará a sus pagos hipotecarios mensuales.

El tiempo que pagará el MIP anual dependerá de su pago inicial. Si puede dar un anticipo del 10% o más, pagará el MIP anual durante 11 años. Pero si su pago inicial es inferior al 10%, tendrá que pagar el MIP durante la vigencia del préstamo.

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS DE UNA HIPOTECA FHA?

Debido a sus requisitos flexibles, las hipotecas de la FHA son más fáciles de obtener para los prestatarios. Aquí hay otras grandes ventajas que puede obtener de este préstamo hipotecario:

Requisitos de puntaje crediticio bajo

Con una hipoteca FHA, no se necesita un puntaje crediticio perfecto. El programa permite una puntuación mínima de 500, que es más baja en comparación con otros programas de préstamos. Por lo general, una hipoteca convencional requeriría un puntaje de crédito mínimo de 620, los préstamos hipotecarios del USDA necesitan un 640 y un préstamo de VA requiere al menos un puntaje de crédito de 580.

Apto para compradores de vivienda por primera vez

El programa de préstamos de la FHA está asegurado por el gobierno federal y ofrece pautas de calificación flexibles creadas específicamente para compradores de vivienda por primera vez. Y con la ayuda de agentes hipotecarios, el proceso de préstamo también sería menos estresante.

Pago inicial bajo

Con los préstamos hipotecarios de la FHA, se puede comprar una casa con tan solo un 3,5% de pago inicial con un puntaje de crédito de al menos 580. Si su puntaje es de 500 a 579, tendrá que dar un pago inicial del 10%. Sin embargo, la hipoteca de la FHA permite fondos de regalo de donantes aceptables si no tiene suficiente dinero en efectivo.

Opciones de costos de cierre

Cuando compre una casa, será responsable de ciertos gastos de su bolsillo, como los honorarios de originación del préstamo, los honorarios de abogados y los costos de tasación. Sin embargo, los préstamos hipotecarios de la FHA permiten que el vendedor, el constructor de viviendas o el prestamista paguen algunos de estos costos de cierre por usted. Si el vendedor de la vivienda está teniendo dificultades para encontrar un comprador, es posible que simplemente se ofrezca a ayudarlo con los costos de cierre como un endulzante de ofertas.

CALIFICACIONES PARA PRÉSTAMOS FHA

La elegibilidad para préstamos de la FHA a menudo es perfecta para quienes compran una vivienda por primera vez, ya que el programa se creó pensando en ellos. Pero incluso si ya no es un comprador por primera vez, los requisitos del programa FHA lo convierten en una opción muy tentadora para algunos. Para obtener esta hipoteca, la FHA requiere los siguientes componentes principales:

500+ PUNTUACIÓN DE CRÉDITO

Incluso con solo un puntaje de crédito de 500, ya puede calificar para una hipoteca FHA.

3.5% DE PAGO INICIAL

Se requiere un pago inicial mínimo de solo 3.5% si su puntaje de crédito es 580+.

SIN PROPIEDAD DE VIVIENDA

Sin propiedad de vivienda previa en los últimos 3 años.

RESIDENCIA PRIMARIA

La casa que está comprando con una hipoteca FHA debe ser su residencia principal durante los próximos 12 meses.

RATIO DE DEUDA FRONTAL

La parte de su dinero que se destina a gastos de vivienda (índice de endeudamiento inicial) no debe superar el 31% de sus ingresos brutos mensuales. En algunos casos, los prestamistas hipotecarios pueden permitir hasta un 40%.

RATIO DE DEUDA FINAL

Su hipoteca, más todos los demás gastos mensuales de la deuda, no puede superar el 43% de sus ingresos brutos mensuales. Sin embargo, algunos prestamistas hipotecarios de la FHA pueden permitir hasta un 50%.

EMPLEO ESTABLE

Debe mostrar un historial laboral estable o prueba de que ha estado trabajando durante al menos 2 años con el mismo empleador.

VERIFICACIÓN DE INGRESOS

Debe mostrar su verificación de ingresos a través de recibos de pago, extractos bancarios y declaraciones de impuestos federales.

TASACIÓN DE PROPIEDAD

Los prestamistas hipotecarios de la FHA requieren una tasación de la vivienda por dos razones. Uno es estimar el valor de mercado de la propiedad y el segundo es saber si la propiedad es elegible para financiamiento.

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PRÉSTAMO CONVENCIONAL

No se requiere PMI con un pago inicial del 20%.
Se puede usar para una amplia gama de tipos de propiedades.
Límite de préstamo más altos que algunos programas respaldados por el gobierno.
Términos de préstamo flexibles con opciones de tasa ajustable y tasa fija.
APRENDa MÁS

PRÉSTAMO VA

100% de financiamiento disponible con respaldo total de VA.
No se requiere seguro hipotecario privado (PMI).
No hay penalización con pago inicial.
Garantizado por el gobierno.
Los prestamistas tienen limitaciones.
Los préstamos se pueden asumir.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO FHA

Crédito mínimo de 500 puntos.
Programa de préstamos asegurados por el gobierno.
Aprobación flexible para compradores de vivienda primerizos
Pago inicial del 3.5% con un crédito de 580 y más.
Los costos de cierre pueden ser pagados por el vendedor, el constructor de la vivienda o el prestamista.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO USDA

0%  de pago inicial, o menor que otros productos de préstamos.
Bajo seguro hipotecario privado (PMI).
Los puntajes de crédito más bajos obtienen requisitos de calificación más fáciles.
Puede financiar el 100% del precio de la vivienda.
APRENDA MÁS

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué pasa si me descalifican de un préstamo de la FHA?

Por lo general, un prestamista hipotecario de la FHA prefiere un puntaje FICO® de al menos 580. Aún así, es posible que obtenga un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito de 500.

Otras razones que podrían descalificar son tener un DTI de más del 43% o la imposibilidad de pagar los costos de cierre y el pago inicial.

¿Cuál es el límite hipotecario de la FHA en Tampa, Florida?

Para el año 2022, el límite de préstamo para una casa unifamiliar en Tampa es de $420,680.

¿Puedo refinanciar un préstamo de la FHA?

Aquellos que ya tienen una hipoteca FHA pueden beneficiarse del refinanciamiento. El refinanciamiento hipotecario de la FHA puede permitirle aprovechar las tasas de interés más bajas o retirar efectivo del valor acumulado de su vivienda. Sin embargo, debe tener su préstamo FHA actual durante al menos 210 días y tener un historial de pagos a tiempo durante los seis meses anteriores.

¿Cuál es la diferencia entre la FHA y los préstamos convencionales?

En términos generales, es más fácil calificar para un préstamo FHA en comparación con una hipoteca convencional. Con un préstamo de la FHA, pagará el MIP durante la vigencia del préstamo si su pago inicial es inferior al 10%.

 

Con un préstamo convencional, el PMI (seguro hipotecario privado) se cancelará automáticamente una vez que alcance el 78% del precio de compra de su vivienda.

 

Obtén información sobre las diferencias entre la FHA y los programas de préstamos hipotecarios convencionales aquí.

¿Cuál es la tasa hipotecaria de los préstamos FHA?

Debido a que está asegurado por el gobierno, un programa hipotecario de la FHA tiene una tasa de interés más baja que un préstamo convencional. Sin embargo, los prestamistas tendrán tasas de interés diferentes entre sí. Por lo tanto, es mejor comparar los prestamistas hipotecarios de la FHA y elegir uno que se adapte mejor a sus necesidades.

¿Los préstamos de la FHA son solo para compradores de vivienda por primera vez?

Ésta es una idea errónea. Las hipotecas de la FHA están disponibles para cualquier persona que califique. Pero como tiene requisitos más relajados, la mayoría de los solicitantes son compradores de vivienda por primera vez.

¿Puedo calificar para un préstamo de la FHA con un DTI alto?

Por lo general, el DTI requerido para un préstamo de la FHA es del 43%. Pero algunos prestamistas hipotecarios aceptan un DTI del 45-50%.

¿Puedo calificar para un préstamo de la FHA si me declaro en quiebra?

Con una bancarrota del Capítulo 7, es elegible para una hipoteca FHA dos años después de la descarga. Sin embargo, debe acumular un buen crédito y evitar endeudarse más en esos dos años.
Con un Capítulo 13, debe mostrar un comprobante de al menos un año de pagos a su plan de pago. Sus documentos deben demostrar que ha realizado sus pagos a tiempo y que tiene permiso del tribunal para realizar la transacción del préstamo.

¿Cuánto tardan en cerrarse los préstamos de la FHA?

Por lo general, el proceso de un préstamo de la FHA puede demorar entre 30 y 60 días, desde la solicitud hasta el cierre. Esto se debe a que requiere acciones de terceros, como tasadores, inspectores de viviendas y abogados. Trabajar con un agente hipotecario puede hacer que el proceso sea más manejable, ya que él hará la mayor parte del papeleo por usted.

¿Ofrece la FHA asistencia para el pago inicial?

La FHA no ofrece asistencia para el pago inicial, pero otros programas de la DPA pueden ayudar con el pago inicial. Alternativamente, sus padres u otro miembro de la familia pueden obsequiar el pago inicial.

¿Puede utilizar una hipoteca de la FHA sobre propiedades de inversión?

Desafortunadamente, no puede utilizar un préstamo de la FHA en propiedades de inversión. Sin embargo, puede comprar una propiedad de unidades múltiples en Tampa FL con una hipoteca FHA. Y mientras viva en una de las unidades, podrá alquilar las otras viviendas.

¿Cómo puede ayudarme Ebenezer Mortgage Solutions con mi solicitud de hipoteca de la FHA de Tampa?

Trabajar con nuestro agente hipotecario puede brindarle acceso a múltiples programas de préstamos de diferentes prestamistas sin tener que hacer el trabajo. Con nuestra experiencia en la industria hipotecaria, podemos responder cualquier pregunta que pueda tener con respecto a la hipoteca de la FHA de Tampa y ayudarlo a comprender cuál se adaptaría mejor a sus necesidades y situación financieras.

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