Guía para compradores de vivienda por primera vez

Todo lo que necesita saber para comprar su primera casa, sin conjeturas.

Aprenda cómo calificar para un préstamo hipotecario

Obtenga ayuda experta de corredores hipotecarios con sede en Tampa

Comprenda sus opciones de compra de vivienda de principio a fin

¿Está usted listo para comprar una casa?

Comprar tu primera casa es un hito importante en tus finanzas personales y una de las inversiones más importantes que harás. Antes de empezar a buscar propiedades en Zillow o a visitar casas con un agente inmobiliario, revisa tu historial crediticio, tu sueldo mensual y tu presupuesto general. También es recomendable consultar tu informe de TransUnion, revisar tu nivel de deuda y explorar tus opciones para generar capital en la vivienda.

¿Cómo está su salud financiera?

El primer paso para comprar una casa es comprender su situación financiera.

Comienza revisando tu puntaje de crédito. Los prestamistas hipotecarios usan este puntaje para decidir si calificas para un préstamo y qué tasa de interés te ofrecerán. Un puntaje más alto generalmente significa mejores condiciones y pagos mensuales más bajos.

Excelente (750+) – Mejores tasas disponibles
Bueno (700–749) – Ofertas competitivas
Aceptable (650–699) – Puedes calificar, pero con tasas más altas
Bajo (menos de 649) – Es posible que necesites mejorar tu crédito primero

Revisa tus deudas. Tu relación deuda-ingreso (DTI) es clave en el proceso de aprobación del préstamo. Mantén tus pagos mensuales totales de deuda —como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos para autos— por debajo del 36% de tus ingresos brutos.

Evalúa tus ahorros. Necesitarás más que el pago inicial: hay costos de cierre, gastos de mudanza y otros como inspecciones de la propiedad, tasaciones y depósitos en garantía que debes planificar. Tener un colchón financiero puede ayudarte a proteger tu presupuesto.

¿Necesitas mejorar tu puntaje de crédito? No te preocupes, estamos aquí para ayudarte.

Aprenda cómo mejorar su crédito antes de solicitarlo

¿Qué es la regla 30/30/3 para la compra de una vivienda?

La Regla 30/30/3 es una fórmula de presupuesto inteligente que se encuentra en muchas guías para compradores de vivienda primerizos y artículos sobre finanzas personales. Te ayuda a evitar endeudarte demasiado y a mantener tus objetivos de compra de vivienda realistas. Ya sea que trabajes con una cooperativa de crédito o un banco, seguir esta regla te ayuda a proteger tus finanzas a largo plazo y a generar capital mediante un préstamo hipotecario inteligente.

No gaste más del 30% de sus ingresos brutos mensuales en su hipoteca

Sume el pago mensual total de su vivienda: capital del préstamo, intereses, impuestos sobre la propiedad, seguro de vivienda y cualquier seguro hipotecario requerido (como PMI o MIP).

Mantenerse por debajo del 30 % de sus ingresos brutos le ayuda a cubrir otras facturas, ahorrar y evitar el riesgo de impago.

Ejemplo: Con $6000 de ingresos mensuales, el costo total de su vivienda debería ser inferior a $1800.

Ahorre al menos el 30% del precio de la vivienda antes de comprarla

Apunta a ahorrar lo suficiente para cubrir:

Costos de cierre (generalmente entre el 2 % y el 5 % del precio de compra)
Gastos de mudanza
Reparaciones iniciales o muebles
Un fondo de emergencia de 3 a 6 meses para reparaciones o para cubrir posibles interrupciones en tus ingresos

Incluso si calificas para un préstamo con bajo pago inicial, contar con este fondo de respaldo protege tu patrimonio y reduce la necesidad de usar tarjetas de crédito o préstamos personales.

Compre una casa que no cueste más de 3 veces su ingreso anual

Si su hogar gana $80,000 al año, opte por casas de alrededor de $240,000. Esto mantiene el saldo de su préstamo, la cuota mensual y los intereses a un nivel razonable, incluso en mercados inmobiliarios de alto costo. Consejo: Use nuestra calculadora de hipotecas para comparar diferentes plazos de préstamo, tasas de interés y opciones de pago antes de hacer una oferta.

Mire esto para conocer los errores que quienes compran una vivienda por primera vez deben evitar.

¿Qué lo califica como comprador de vivienda por primera vez?

Aún podría calificar como comprador de vivienda por primera vez, incluso si ha sido propietario de una propiedad en el pasado. Muchos programas para compradores de vivienda, incluyendo los respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) y la Administración Federal de Vivienda (FHA), utilizan una definición más amplia de "comprador por primera vez". Usted podría ser elegible si:

No ha sido propietario de una vivienda principal en los últimos 3 años

Usted solo fue propietario de una vivienda con su ex cónyuge (por ejemplo, durante el matrimonio)

Anteriormente era propietario de una casa móvil o una propiedad que no cumplía con el código

Por qué es importante

Calificar según estas pautas puede darle acceso a:

Asistencia para el pago inicial

Recursos de asesoramiento y educación para compradores de primera vivienda

Programas para compradores de viviendas nuevas con tasas de interés reducidas y calificación más sencilla

Opciones respaldadas por el gobierno, como los préstamos FHA y USDA

Beneficios para quienes compran una vivienda por primera vez

Convertirse en comprador de vivienda por primera vez no significa solamente recibir un juego de llaves: abre la puerta a ventajas financieras y programas exclusivos para compradores de vivienda.

Aprobación de préstamos más fácil con crédito flexible

Muchos programas para compradores primerizos permiten puntajes de crédito más bajos y un historial crediticio limitado. Si está reconstruyendo su vivienda después de una deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o tiene un historial crediticio corto, aún podría calificar.

Ayuda con el pago inicial y apoyo con los costos de cierre

Las subvenciones, los préstamos condonables y los planes de ahorro con aportes equivalentes pueden ayudarle a reducir sus costos iniciales. Estos programas para compradores de vivienda suelen atender a veteranos, maestros y personal de primera respuesta, y algunos también ayudan con el seguro hipotecario, las tarifas de inspección de la vivienda e incluso la instalación de servicios públicos.

Desgravaciones fiscales que reducen sus costes

Podría calificar para un crédito fiscal, una deducción de intereses hipotecarios y deducciones del impuesto predial. Algunos compradores también pueden solicitar un Certificado de Crédito Hipotecario (CCH) para reducir directamente su factura fiscal anual.

Tasas de interés más bajas y tarifas reducidas

Los programas respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), el VA o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos a menudo ofrecen tasas de interés más bajas y tarifas mínimas, ideales para compradores de primera vivienda con ahorros o ingresos limitados.

Genere valor en su vivienda y riqueza a largo plazo

En lugar de destinar dinero al alquiler, cada pago de la hipoteca aumenta el valor de su vivienda. Con el tiempo, a medida que aumenta el valor de mercado, su vivienda se convierte en una inversión en su futuro financiero.

Programas especiales de préstamos y asistencia para el pago inicial para compradores primerizos

Como comprador de vivienda por primera vez en Florida, podría calificar para varios programas de préstamos hipotecarios que facilitan la compra de su primera casa, incluso si tiene un puntaje de crédito bajo o pocos ahorros. Estas opciones están diseñadas para apoyar los programas para compradores de vivienda primerizos, especialmente para quienes compran casas nuevas y se encuentran en el mercado inmobiliario actual.

Préstamos FHA (Administración Federal de Vivienda)

Los préstamos FHA están asegurados por el gobierno federal y permiten a los compradores un enganche de tan solo el 3.5%. Estos préstamos hipotecarios son ideales para prestatarios con historial crediticio limitado, ingresos moderados o una relación deuda-ingresos alta. Requieren un seguro hipotecario tanto al contado como mensual, y suelen ser una buena opción para futuras ayudas con el enganche o préstamos con garantía hipotecaria.

Préstamos VA (Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.)

Los préstamos VA ofrecen un enganche del 0%, sin PMI y tasas de interés competitivas. Estas hipotecas están disponibles para veteranos calificados, militares en servicio activo y cónyuges sobrevivientes elegibles. Muchos consideran los préstamos VA una de las opciones de préstamo para compradores de vivienda más asequibles del mercado.

Préstamos del USDA (Departamento de Agricultura de los Estados Unidos)

Si busca vivienda fuera del centro de la ciudad, los préstamos del USDA ofrecen financiamiento al 100% con un seguro hipotecario reducido y sin enganche. Son ideales para compradores de vivienda con ingresos moderados que cumplen con los requisitos de elegibilidad de la zona y los ingresos.

Préstamos convencionales para compradores primerizos

Los programas de préstamos que cumplen con los requisitos, como Fannie Mae HomeReady® y Freddie Mac Home Possible®, permiten a los compradores de primera vivienda que cumplen los requisitos adquirir una vivienda con tan solo un 3% de enganche. Estos préstamos pueden ofrecer un seguro hipotecario privado (PMI) reducido y son ideales para compradores con buen crédito, ingresos estables y pagos mensuales accesibles.

Programas locales de pago inicial en Tampa

Las cooperativas de crédito, los departamentos de vivienda municipales y las organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas que ayudan a cubrir los costos de cierre o igualan sus ahorros para el pago inicial. Algunos también ofrecen apoyo para refinanciar, descuentos en el seguro de título o cursos de educación para compradores de vivienda.

¿Cuánto deben pagar de anticipo quienes compran una casa por primera vez?

El pago inicial juega un papel importante en el pago mensual de la hipoteca, la tasa de interés y el valor neto de la vivienda a largo plazo. Afortunadamente, la mayoría de quienes compran una vivienda por primera vez en Florida pueden adquirir una casa con un pago inicial menor del que creen, a veces tan bajo como el 0 %. A continuación, una breve comparación de las opciones comunes de préstamos hipotecarios:

Tipo de Préstamo	Pago Inicial Mínimo	Puntaje de Crédito Necesario
Préstamo FHA	3.5%	580+
Préstamo VA	0%	620+ (referencial, puede variar)
Convencional	5–20%	620+

Los programas de préstamos conformes como HomeReady® y Home Possible® están diseñados para ayudar a compradores de vivienda por primera vez a comprar con solo un 3 % de pago inicial, ideales para quienes tienen un ingreso estable, buen historial crediticio y una relación deuda-ingreso manejable.

💡 Recuerda: El pago inicial es solo una parte del gasto total al comprar. Asegúrate de presupuestar también para:

Seguro de título y costos de cierre
Seguro de vivienda e impuestos a la propiedad
Configuración de la cuenta de depósito en garantía (escrow) y intereses prepagados
Posible seguro hipotecario (PMI o MIP) si tu pago inicial es menor al 20 %

Ya sea que estés ahorrando con un regalo, usando tu cuenta de ahorros o aplicando a un programa de asistencia para el pago inicial, nuestro equipo te ayudará a calcular los números y explorar todas las opciones, incluyendo estrategias futuras como la refinanciación o un segundo préstamo hipotecario.

7 pasos para comprar su primera casa

Comprar su primera casa es emocionante, pero es útil tener una hoja de ruta clara. Así es como nuestro equipo de Ebenezer Mortgage Solutions guía a los compradores de Tampa en cada paso del proceso:

1. Conozca sus finanzas

Revise su puntaje crediticio, informe crediticio y los detalles de su nómina mensual. Tome nota de cualquier préstamo estudiantil, saldo de tarjetas de crédito o línea de crédito. Sus ingresos brutos y su relación deuda-ingresos ayudan a determinar si cumple con los requisitos para una hipoteca.

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2. Obtenga una aprobación previa

Un asesor de préstamos evaluará sus ingresos, activos e historial crediticio para recomendarle opciones como un préstamo FHA, un préstamo VA o una hipoteca convencional. La preaprobación define su presupuesto, fija su tasa de interés y demuestra a los agentes inmobiliarios y vendedores que usted es serio.

aprobación previa

3. Trabaje con un agente inmobiliario

Un agente inmobiliario con licencia (también conocido como agente inmobiliario) le ayudará a encontrar propiedades, programar inspecciones de viviendas y negociar el contrato. Podemos conectarle con agentes locales de confianza en el mercado inmobiliario de Tampa.

agente inmobiliario

4. Ve a buscar casa

Compare el precio, el estado y el valor de mercado de la propiedad. Considere las zonas escolares, los tiempos de traslado y las posibles necesidades de renovación. Su agente también puede ayudarle a evaluar las ventas recientes y garantizar que su oferta sea competitiva.

mercado inmobiliario

5. Reserve una inspección y tasación de la vivienda

Un inspector independiente revisa la seguridad y las reparaciones de la vivienda, desde los cimientos hasta el techo. La tasación, solicitada por el banco o la entidad crediticia, confirma que el monto del préstamo hipotecario se ajusta al valor justo de la vivienda.

Evaluación

6. Finalizar el préstamo y cerrar

Le ayudaremos a completar la suscripción, revisar la documentación final y obtener la aprobación de su hipoteca. Firmará los documentos del seguro de título, cubrirá los gastos restantes y recibirá sus llaves.

Cerrar

7. Presupuesto para costos continuos

Planifique gastos recurrentes como el pago de la hipoteca, el impuesto predial, el seguro de vivienda, las facturas de servicios públicos y el mantenimiento regular. También es recomendable tener una cuenta de ahorros para futuras mejoras o emergencias, como el seguro contra inundaciones o la reparación de electrodomésticos.

Costes

Herramientas y Recursos Para Compradores de Vivienda

Estamos aquí para apoyarlo en cada paso del proceso de solicitud de un préstamo del USDA con herramientas adaptadas a los compradores de Tampa.

Calculadora de hipotecas del USDA

Calcule su pago y vea cuál se ajusta a su presupuesto. Compare con nuestra calculadora de hipotecas para evaluar las opciones convencionales.

Cómo mejorar la puntuación crediticia

Consejos y estrategias para mejorar su crédito y aumentar su elegibilidad para préstamos.

Comparación de préstamos FHA vs. USDA

Comprenda qué tipo de préstamo se adapta mejor a sus necesidades según el pago inicial, la ubicación y los ingresos.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mejor consejo para quienes compran una vivienda por primera vez?

Conozca su presupuesto, revise su puntaje crediticio y obtenga una preaprobación antes de comenzar a buscar. Un agente hipotecario y un agente inmobiliario local pueden ayudarle a evitar sorpresas y a gestionar el proceso del préstamo sin problemas. Consulte estos consejos de expertos para que quienes compran por primera vez tomen decisiones inteligentes y seguras.

¿Qué es la regla 30/30/3 para comprar una vivienda?

Esta regla de presupuesto sugiere:

No gaste más del 30 % de sus ingresos brutos en el pago mensual de su hipoteca.
Tenga ahorrado el 30 % del precio de la vivienda antes de comprarla.
Consiga viviendas que no cuesten más del triple de sus ingresos anuales.

Es una guía útil para evitar excederse financieramente.

¿Cuánto dinero debo depositar?

Préstamos FHA: 3.5%
Préstamos VA: 0%
Préstamos convencionales: 5-20%

El monto exacto depende de su perfil crediticio, tipo de préstamo y ahorros. También podría necesitar incluir en su presupuesto el PMI, los costos de cierre y el depósito en garantía.

¿Por cuánto puedo ser aprobado?

La mayoría de los compradores son aprobados según sus ingresos, crédito y relación deuda-ingresos. Quienes compran una vivienda por primera vez en Tampa suelen calificar para casas entre $200,000 y $350,000, pero su presupuesto puede variar. Use una calculadora de hipotecas o solicite una preaprobación para determinar su rango.