Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
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Un préstamo hipotecario del USDA cuenta con el respaldo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Ayuda a las personas a comprar viviendas en zonas rurales, incluyendo algunos suburbios que rodean Tampa. Este préstamo puede ayudarle a comprar una propiedad sin enganche, lo que significa que no necesita adelantar dinero.
En este blog, analizaremos los pros y contras de los préstamos del USDA para ayudarlo a decidir si esta es la opción correcta para su próxima compra de vivienda.
La mayoría de los préstamos requieren un pago inicial, pero un préstamo hipotecario del USDA ofrece un financiamiento del 100%. Esto facilita la financiación de una vivienda, especialmente si su situación financiera es difícil o tiene poco dinero.
Dado que el préstamo del USDA está respaldado por los Estados Unidos, la tasa de interés suele ser más baja que la que un banco o un corredor hipotecario puede ofrecer con un préstamo convencional, un préstamo VA o un préstamo con garantía hipotecaria.
Un préstamo hipotecario del USDA generalmente requiere una puntuación crediticia de 640. Sin embargo, los solicitantes con un historial crediticio bajo pueden calificar mediante la evaluación manual. Esto significa que un asesor de préstamos revisa sus finanzas manualmente en lugar de basarse únicamente en cifras.
Los vendedores pueden ayudar a pagar los costos de cierre, incluyendo el seguro de título, los impuestos y otras tarifas. También pueden usar el dinero de una donación para cubrir estos gastos.
No es necesario vivir en una granja. El mapa del USDA muestra que muchas zonas rurales cercanas a Tampa, como partes de Riverview y Wesley Chapel, se encuentran dentro de la zona de desarrollo rural del USDA.
Su propiedad debe estar en una zona rural, según la definición del USDA. Utilice su mapa para comprobar si la vivienda que desea califica.
Los préstamos del USDA están diseñados para prestatarios con ingresos bajos o moderados. Si sus ingresos superan el límite del condado de Hillsborough, es posible que no califique.
Este préstamo es solo para vivienda principal. No se puede utilizar para una segunda vivienda, inversión inmobiliaria ni casa de vacaciones.
Todos los préstamos del USDA requieren un seguro hipotecario. Este protege al prestamista en caso de impago. Pagará una cuota inicial y un seguro mensual, similar al que exige la Administración Federal de Vivienda (FHA) para un préstamo de la FHA.
Hable con un agente hipotecario o un agente inmobiliario para explorar todas las opciones disponibles. Para conocer los requisitos detallados, lea nuestra guía sobre... Cómo obtener una aprobación previa para un préstamo del USDA en Florida.
En realidad no, solo necesitas cumplir algunas condiciones:
Algunas personas en línea (como en Reddit, Facebook y LinkedIn) pueden pensar que existe un riesgo oculto, pero el proceso es sencillo si estás preparado.
| Característica | Préstamo del USDA | Préstamo FHA | Préstamo VA |
| Depósito | 0% (No se requiere pago inicial) | 3,5% mínimo | 0% (Disponible para veteranos elegibles ) |
| Ubicación | Rural/Suburbano ( debe estar en un área elegible por el USDA ) | Disponible en cualquier lugar (urbano, suburbano, rural) | Sin restricciones de ubicación |
| Se necesita puntaje de crédito | suscripción manual a continuación) | 580–620 | Generalmente 620, pero varía según el prestamista |
| Seguro hipotecario | cuota de garantía anual + inicial ) | Obligatorio (pago inicial + seguro hipotecario mensual ) | No hay seguro hipotecario , pero puede aplicarse una tarifa de financiación. |
| Con el respaldo de | Departamento de Agricultura de los Estados Unidos | Administración Federal de Vivienda (FHA) | Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos |
| Límites de ingresos | Sí, según el ingreso medio y el tamaño del hogar. | Sin límite de ingresos | No hay límites de ingresos, pero debe cumplir con las pautas de ingresos residuales. |
| Para quién es | Compradores con ingresos bajos a moderados en zonas rurales | Compradores con crédito más bajo o fondos de pago inicial limitados | Militares en servicio activo, veteranos y cónyuges sobrevivientes elegibles |
Elija un préstamo hipotecario del USDA si desea ahorrar dinero, evitar el pago inicial y cumplir con los límites de ubicación e ingresos.
Considere un préstamo FHA si necesita más flexibilidad con el crédito o planea comprar en un área urbana.
Los préstamos VA suelen ser la mejor opción para los veteranos y miembros del servicio elegibles, ya que ofrecen cero pago inicial, ningún seguro hipotecario y tasas de interés favorables.
Si está buscando comprar una casa en Tampa, Riverview, Wesley Chapel u otras comunidades cercanas, y desea explorar opciones de hipotecas con un pago inicial bajo o nulo un préstamo hipotecario del USDA podría ser la solución perfecta.
En Ebenezer Mortgage Solutions , lo guiamos paso a paso a través del proceso de préstamo hipotecario, ayudándolo a comprender su elegibilidad, comparar prestamistas y cerrar con confianza.
¿Necesita ayuda para verificar su elegibilidad para un préstamo del USDA en Florida? Contáctanos hoy para una consulta personalizada.
Las principales limitaciones son la ubicación y los ingresos. La propiedad debe estar en una zona rural aprobada por el USDA y los ingresos familiares deben ser inferiores a los límites de ingresos medios. Los préstamos del USDA también requieren un seguro hipotecario y no pueden utilizarse para segundas residencias ni propiedades de inversión.
Aunque no hay enganche, deberá pagar los costos de cierre, una comisión de garantía del préstamo y un seguro hipotecario vigente. También necesitará un seguro de título de propiedad, pagar los impuestos sobre la propiedad y posiblemente comisiones de depósito en garantía; todo lo cual afecta su pago mensual total.
Sí, si cumple con los requisitos. Los préstamos hipotecarios del USDA están respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) y ofrecen tasas de interés bajas, sin enganche y pagos mensuales asequibles. Son ideales para quienes compran una vivienda por primera vez o para familias con presupuestos ajustados.
Normalmente no. De hecho, los préstamos del USDA suelen tener tasas de interés más bajas que las opciones convencionales. Sin embargo, el pago mensual incluye el seguro hipotecario y los impuestos, que pueden variar según la ubicación y el precio de la propiedad.
