Guía para compradores de vivienda por primera vez
Todo lo que necesita saber para comprar su primera casa, sin conjeturas.
Aprenda cómo calificar para un préstamo hipotecario
Obtenga ayuda experta de corredores hipotecarios con sede en Tampa
Comprenda sus opciones de compra de vivienda de principio a fin
¿Está usted listo para comprar una casa?
¿Cómo está su salud financiera?
El primer paso para comprar una casa es comprender su situación financiera.
Comienza revisando tu puntaje de crédito. Los prestamistas hipotecarios usan este puntaje para decidir si calificas para un préstamo y qué tasa de interés te ofrecerán. Un puntaje más alto generalmente significa mejores condiciones y pagos mensuales más bajos.
Excelente (750+) – Mejores tasas disponibles
Bueno (700–749) – Ofertas competitivas
Aceptable (650–699) – Puedes calificar, pero con tasas más altas
Bajo (menos de 649) – Es posible que necesites mejorar tu crédito primero
Revisa tus deudas. Tu relación deuda-ingreso (DTI) es clave en el proceso de aprobación del préstamo. Mantén tus pagos mensuales totales de deuda —como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos para autos— por debajo del 36% de tus ingresos brutos.
Evalúa tus ahorros. Necesitarás más que el pago inicial: hay costos de cierre, gastos de mudanza y otros como inspecciones de la propiedad, tasaciones y depósitos en garantía que debes planificar. Tener un colchón financiero puede ayudarte a proteger tu presupuesto.
¿Necesitas mejorar tu puntaje de crédito? No te preocupes, estamos aquí para ayudarte.
¿Qué es la regla 30/30/3 para la compra de una vivienda?
La Regla 30/30/3 es una fórmula de presupuesto inteligente que se encuentra en muchas guías para compradores de vivienda primerizos y artículos sobre finanzas personales. Te ayuda a evitar endeudarte demasiado y a mantener tus objetivos de compra de vivienda realistas. Ya sea que trabajes con una cooperativa de crédito o un banco, seguir esta regla te ayuda a proteger tus finanzas a largo plazo y a generar capital mediante un préstamo hipotecario inteligente.
No gaste más del 30% de sus ingresos brutos mensuales en su hipoteca
Sume el pago mensual total de su vivienda: capital del préstamo, intereses, impuestos sobre la propiedad, seguro de vivienda y cualquier seguro hipotecario requerido (como PMI o MIP).
Mantenerse por debajo del 30 % de sus ingresos brutos le ayuda a cubrir otras facturas, ahorrar y evitar el riesgo de impago.
Ejemplo: Con $6000 de ingresos mensuales, el costo total de su vivienda debería ser inferior a $1800.
Ahorre al menos el 30% del precio de la vivienda antes de comprarla
Apunta a ahorrar lo suficiente para cubrir:
Costos de cierre (generalmente entre el 2 % y el 5 % del precio de compra)
Gastos de mudanza
Reparaciones iniciales o muebles
Un fondo de emergencia de 3 a 6 meses para reparaciones o para cubrir posibles interrupciones en tus ingresos
Incluso si calificas para un préstamo con bajo pago inicial, contar con este fondo de respaldo protege tu patrimonio y reduce la necesidad de usar tarjetas de crédito o préstamos personales.
Compre una casa que no cueste más de 3 veces su ingreso anual
Mire esto para conocer los errores que quienes compran una vivienda por primera vez deben evitar.
¿Qué lo califica como comprador de vivienda por primera vez?
No ha sido propietario de una vivienda principal en los últimos 3 años
Usted solo fue propietario de una vivienda con su ex cónyuge (por ejemplo, durante el matrimonio)
Anteriormente era propietario de una casa móvil o una propiedad que no cumplía con el código
Por qué es importante
Calificar según estas pautas puede darle acceso a:
Asistencia para el pago inicial
Recursos de asesoramiento y educación para compradores de primera vivienda
Programas para compradores de viviendas nuevas con tasas de interés reducidas y calificación más sencilla
Opciones respaldadas por el gobierno, como los préstamos FHA y USDA
Beneficios para quienes compran una vivienda por primera vez
Aprobación de préstamos más fácil con crédito flexible
Muchos programas para compradores primerizos permiten puntajes de crédito más bajos y un historial crediticio limitado. Si está reconstruyendo su vivienda después de una deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o tiene un historial crediticio corto, aún podría calificar.
Ayuda con el pago inicial y apoyo con los costos de cierre
Las subvenciones, los préstamos condonables y los planes de ahorro con aportes equivalentes pueden ayudarle a reducir sus costos iniciales. Estos programas para compradores de vivienda suelen atender a veteranos, maestros y personal de primera respuesta, y algunos también ayudan con el seguro hipotecario, las tarifas de inspección de la vivienda e incluso la instalación de servicios públicos.
Desgravaciones fiscales que reducen sus costes
Podría calificar para un crédito fiscal, una deducción de intereses hipotecarios y deducciones del impuesto predial. Algunos compradores también pueden solicitar un Certificado de Crédito Hipotecario (CCH) para reducir directamente su factura fiscal anual.
Tasas de interés más bajas y tarifas reducidas
Los programas respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), el VA o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos a menudo ofrecen tasas de interés más bajas y tarifas mínimas, ideales para compradores de primera vivienda con ahorros o ingresos limitados.
Genere valor en su vivienda y riqueza a largo plazo
En lugar de destinar dinero al alquiler, cada pago de la hipoteca aumenta el valor de su vivienda. Con el tiempo, a medida que aumenta el valor de mercado, su vivienda se convierte en una inversión en su futuro financiero.
Programas especiales de préstamos y asistencia para el pago inicial para compradores primerizos
Préstamos FHA (Administración Federal de Vivienda)
Préstamos VA (Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.)
Los préstamos VA ofrecen un enganche del 0%, sin PMI y tasas de interés competitivas. Estas hipotecas están disponibles para veteranos calificados, militares en servicio activo y cónyuges sobrevivientes elegibles. Muchos consideran los préstamos VA una de las opciones de préstamo para compradores de vivienda más asequibles del mercado.
Préstamos del USDA (Departamento de Agricultura de los Estados Unidos)
Si busca vivienda fuera del centro de la ciudad, los préstamos del USDA ofrecen financiamiento al 100% con un seguro hipotecario reducido y sin enganche. Son ideales para compradores de vivienda con ingresos moderados que cumplen con los requisitos de elegibilidad de la zona y los ingresos.
Préstamos convencionales para compradores primerizos
Los programas de préstamos que cumplen con los requisitos, como Fannie Mae HomeReady® y Freddie Mac Home Possible®, permiten a los compradores de primera vivienda que cumplen los requisitos adquirir una vivienda con tan solo un 3% de enganche. Estos préstamos pueden ofrecer un seguro hipotecario privado (PMI) reducido y son ideales para compradores con buen crédito, ingresos estables y pagos mensuales accesibles.
Programas locales de pago inicial en Tampa
Las cooperativas de crédito, los departamentos de vivienda municipales y las organizaciones sin fines de lucro ofrecen programas que ayudan a cubrir los costos de cierre o igualan sus ahorros para el pago inicial. Algunos también ofrecen apoyo para refinanciar, descuentos en el seguro de título o cursos de educación para compradores de vivienda.
¿Cuánto deben pagar de anticipo quienes compran una casa por primera vez?
| Tipo de Préstamo | Pago Inicial Mínimo | Puntaje de Crédito Necesario |
|---|---|---|
| Préstamo FHA | 3.5% | 580+ |
| Préstamo VA | 0% | 620+ (referencial, puede variar) |
| Convencional | 5–20% | 620+ |
Los programas de préstamos conformes como HomeReady® y Home Possible® están diseñados para ayudar a compradores de vivienda por primera vez a comprar con solo un 3 % de pago inicial, ideales para quienes tienen un ingreso estable, buen historial crediticio y una relación deuda-ingreso manejable.
💡 Recuerda: El pago inicial es solo una parte del gasto total al comprar. Asegúrate de presupuestar también para:
Seguro de título y costos de cierre
Seguro de vivienda e impuestos a la propiedad
Configuración de la cuenta de depósito en garantía (escrow) y intereses prepagados
Posible seguro hipotecario (PMI o MIP) si tu pago inicial es menor al 20 %
Ya sea que estés ahorrando con un regalo, usando tu cuenta de ahorros o aplicando a un programa de asistencia para el pago inicial, nuestro equipo te ayudará a calcular los números y explorar todas las opciones, incluyendo estrategias futuras como la refinanciación o un segundo préstamo hipotecario.
7 pasos para comprar su primera casa
1. Conozca sus finanzas
Revise su puntaje crediticio, informe crediticio y los detalles de su nómina mensual. Tome nota de cualquier préstamo estudiantil, saldo de tarjetas de crédito o línea de crédito. Sus ingresos brutos y su relación deuda-ingresos ayudan a determinar si cumple con los requisitos para una hipoteca.
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2. Obtenga una aprobación previa
Un asesor de préstamos evaluará sus ingresos, activos e historial crediticio para recomendarle opciones como un préstamo FHA, un préstamo VA o una hipoteca convencional. La preaprobación define su presupuesto, fija su tasa de interés y demuestra a los agentes inmobiliarios y vendedores que usted es serio.
aprobación previa
3. Trabaje con un agente inmobiliario
Un agente inmobiliario con licencia (también conocido como agente inmobiliario) le ayudará a encontrar propiedades, programar inspecciones de viviendas y negociar el contrato. Podemos conectarle con agentes locales de confianza en el mercado inmobiliario de Tampa.
agente inmobiliario
4. Ve a buscar casa
Compare el precio, el estado y el valor de mercado de la propiedad. Considere las zonas escolares, los tiempos de traslado y las posibles necesidades de renovación. Su agente también puede ayudarle a evaluar las ventas recientes y garantizar que su oferta sea competitiva.
mercado inmobiliario
5. Reserve una inspección y tasación de la vivienda
Un inspector independiente revisa la seguridad y las reparaciones de la vivienda, desde los cimientos hasta el techo. La tasación, solicitada por el banco o la entidad crediticia, confirma que el monto del préstamo hipotecario se ajusta al valor justo de la vivienda.
Evaluación
6. Finalizar el préstamo y cerrar
Le ayudaremos a completar la suscripción, revisar la documentación final y obtener la aprobación de su hipoteca. Firmará los documentos del seguro de título, cubrirá los gastos restantes y recibirá sus llaves.
Cerrar
7. Presupuesto para costos continuos
Planifique gastos recurrentes como el pago de la hipoteca, el impuesto predial, el seguro de vivienda, las facturas de servicios públicos y el mantenimiento regular. También es recomendable tener una cuenta de ahorros para futuras mejoras o emergencias, como el seguro contra inundaciones o la reparación de electrodomésticos.
Costes
Herramientas y Recursos Para Compradores de Vivienda
Calculadora de hipotecas del USDA
Calcule su pago y vea cuál se ajusta a su presupuesto. Compare con nuestra calculadora de hipotecas para evaluar las opciones convencionales.
Cómo mejorar la puntuación crediticia
Consejos y estrategias para mejorar su crédito y aumentar su elegibilidad para préstamos.
Comparación de préstamos FHA vs. USDA
Comprenda qué tipo de préstamo se adapta mejor a sus necesidades según el pago inicial, la ubicación y los ingresos.
Preguntas frecuentes
Conozca su presupuesto, revise su puntaje crediticio y obtenga una preaprobación antes de comenzar a buscar. Un agente hipotecario y un agente inmobiliario local pueden ayudarle a evitar sorpresas y a gestionar el proceso del préstamo sin problemas. Consulte estos consejos de expertos para que quienes compran por primera vez tomen decisiones inteligentes y seguras.
Esta regla de presupuesto sugiere:
- No gaste más del 30 % de sus ingresos brutos en el pago mensual de su hipoteca.
- Tenga ahorrado el 30 % del precio de la vivienda antes de comprarla.
- Consiga viviendas que no cuesten más del triple de sus ingresos anuales.
Es una guía útil para evitar excederse financieramente.
Préstamos FHA: 3.5%
Préstamos VA: 0%
Préstamos convencionales: 5-20%
El monto exacto depende de su perfil crediticio, tipo de préstamo y ahorros. También podría necesitar incluir en su presupuesto el PMI, los costos de cierre y el depósito en garantía.
La mayoría de los compradores son aprobados según sus ingresos, crédito y relación deuda-ingresos. Quienes compran una vivienda por primera vez en Tampa suelen calificar para casas entre $200,000 y $350,000, pero su presupuesto puede variar. Use una calculadora de hipotecas o solicite una preaprobación para determinar su rango.
