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PRÉSTAMO USDA

Aprenda qué es un préstamo del USDA y cómo funciona.
Descubra los beneficios de un préstamo del USDA.
Aprenda los requisitos que necesita para calificar a un préstamo del USDA.

¿Qué es un préstamo hipotecario del USDA?

Los préstamos del USDA son hipotecas respaldadas por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. También forman parte del programa de préstamos para vivienda garantizado para el desarrollo rural del USDA. Este tipo de préstamo hipotecario está disponible para compradores de viviendas en áreas rurales, menos pobladas y con ingresos bajos a promedio.

El préstamo del USDA ofrece un 100% de financiamiento con tasas de seguro hipotecario reducida y cuenta con tasas hipotecarias por debajo del mercado. Con una hipoteca de vivienda del USDA, los solicitantes podrían obtener tasas de interés bajas y un pago inicial del 0%.

CÓMO FUNCIONAN LOS PRÉSTAMOS DEL USDA

En una hipoteca del USDA, los compradores pueden financiar todo el precio de compra de la vivienda mientras obtienen tasas hipotecarias mejores que el promedio. Esto sucede porque las tasas hipotecarias del USDA tienen descuento. Además, los préstamos del USDA son simples. El calendario de pagos es estándar, los costos de cierre son ordinarios y nunca se aplican multas de pago anticipado.

Con un préstamo del USDA, no necesita pagar un anticipo. Sin embargo, debe tomar un préstamo a tasa fija de 15 o 30 años. Las hipotecas de tasa ajustable no están disponibles a través del programa de hipotecas rurales del USDA.

Los préstamos rurales pueden ser utilizados tanto por primeros compradores de casa como por los que ya no lo son. No se requiere asesoramiento a propietarios de viviendas que aplican para el programa del USDA.

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS DE UN PRÉSTAMO DEL USDA?

Si se encuentra en una zona rural, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece un programa de préstamos hipotecarios que podría ser perfecto para usted. El objetivo de este programa es ayudar a las familias a tener una vivienda, brindando requisitos  como un bajo crédito y cero pago inicial. Las ventajas del préstamo hipotecario del USDA incluyen:
Poco pago inicial
Pago inicial del 0%, o más bajo que otras opciones de préstamos para áreas rurales.
Poco seguro PMI
El seguro hipotecario privado (PMI) es más bajo que otros programas de préstamos.
Calificación flexible
Requisitos más indulgentes para solicitantes con menos puntos de crédito.

REQUISITOS DE CALIFICACIÓN para PRÉSTAMOS DEL USDA

Los requisitos de hipotecas del USDA suelen ser más flexibles que los requisitos de préstamos convencionales. Los préstamos del USDA son para compradores de viviendas con ingresos moderados y menor capacidad de pago inicial. Esto es lo que necesita para calificar para un préstamo del USDA:

ÁREA DESIGNADA DEL USDA

Debe vivir en un lugar que se ajuste a la descripción del USDA sobre un área rural. Esto podría incluir cualquier área en el mapa con una población de un máximo de 20,000 habitantes (en casos especiales se acepta una población de 35,000). Para ver si el área donde vive califica, visite este enlace.

LÍMITES DE INGRESOS DEL USDA

No debe exceder los límites máximos de ingresos del USDA para su área. Para ser elegible, no puede ganar más del 15% por encima del salario medio local.

RESIDENCIA principal

Debe usar la casa como su residencia principal (no se permiten propiedades de inversión o casas de vacaciones).

CAPACIDAD DE REEMBOLSO

Los solicitantes también deben cumplir con los estándares de "capacidad de reembolso" del USDA, que incluyen un trabajo estable y un ingreso comprobado por las declaraciones de impuestos.

620 PUNTOS DE CRÉDITO

Su crédito debe ser al menos 620 puntos. Si no tiene esos puntos, su prestamista puede aceptar una línea de crédito "alternativa" para construir un historial de crédito.
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TASAS DE HIPOTECA DEL USDA VS TASAS DE HIPOTECA DE LA FHA

Las tasas hipotecarias del USDA suelen ser las tasas más bajas comparada con otros programas de préstamos.
Las tasas del USDA generalmente solo coinciden con las tasas hipotecarias de VA, que son exclusivamente para veteranos, personal militar y sus familias. Esto se debe a que la garantía gubernamental del préstamo VA protege a los prestamistas contra el incumplimiento del solicitante.
Para obtener una tasa hipotecaria baja, necesita deudas bajas, un puntaje crediticio excelente y, si es posible, un pago inicial mayor.
Ambos programas permiten un pago inicial bajo mientras requieren un seguro hipotecario.
A la hipoteca del USDA se puede solicitar con un pago inicial del 0%, pero la vivienda debe estar ubicada en un área rural calificada y los ingresos del comprador deben estar por debajo de los límites locales.
Aunque la FHA requiere un pago inicial del 3.5% para calificar, no tiene restricciones de ingresos o ubicación. FHA también es más indulgente con los puntos de crédito (580 para FHA vs. 620 para USDA).
El adecuado para usted dependerá de dónde compre su vivienda y su situación financiera.

PREGUNTAS FRECUENTES DEL PRÉSTAMO USDA

Para ayudarlo a comprender algunos de los términos y conceptos que tiene el proceso de compra de una vivienda, hemos creado una lista con las preguntas más frecuentes de nuestros clientes sobre el préstamo del USDA.

¿Es bueno un préstamo hipotecario del USDA?

Un préstamo hipotecario del USDA es una excelente opción para compradores de casas con ingresos bajos a moderados. Le permite comprar una casa sin pago inicial y con bajas tasas hipotecarias. Estas son ventajas significativas que sólo ofrece el préstamo hipotecario VA.

Si su vivienda está en un área calificada, es aconsejable consultar un préstamo hipotecario del USDA. La principal desventaja es que los préstamos hipotecarios del USDA requieren un seguro hipotecario. Entonces, si puede pagar un pago inicial del 20%, es posible que desee considerar un préstamo hipotecario convencional, que viene sin pago de seguro hipotecario.

¿Puedo refinanciar mi hipoteca del USDA para obtener tasas hipotecarias más bajas?

Sí, los préstamos del USDA son elegibles para refinanciación. El Programa de Refinanciamiento Streamline del USDA se salta la evaluación de la vivienda y la verificación de crédito e ingresos cuando refinancia con ellos. Entonces sí, puede optar por tasas más bajas al refinanciar.

¿Cuál es el monto máximo del préstamo hipotecario del USDA?

No hay límite para el tamaño de un préstamo hipotecario del USDA. Sin embargo, la cantidad de solicitantes que pueden pedir prestado está determinada por la relación deuda / ingreso de su hogar.

Cuando el solicitante puede demostrar su capacidad para ahorrar, tiene un trabajo estable o cuenta con un puntaje crediticio de más de 660, la relación deuda-ingreso será ilimitada. De lo contrario, DTI se limitará al 41%.

¿Puedo incluir el pago inicial del seguro hipotecario en mi hipoteca?

Sí, el programa de préstamos del USDA le permite financiar su pago inicial del seguro hipotecario como parte de su préstamo hipotecario. Por ejemplo, si compró una casa por $ 100,000 y tomó prestado el monto total de su prestamista, su seguro hipotecario inicial sería de $ 1,000. El seguro hipotecario inicial no se paga en efectivo, sino que se agregará al saldo de su préstamo.

¿Cuánto cuestan los costos de cierre del préstamo hipotecario del USDA?

Los costos de cierre varían según el prestamista, el estado y el gobierno local. En algunos estados, los costos de cierre son más bajos que en otros. Del mismo modo, algunos prestamistas tendrán altos costos de originación, mientras que otros no.

No puedo pagar los costos de cierre. ¿Es posible recibir un regalo que pague mis costos de cierre?

Sí, es posible. Puede recibir una donación al préstamo del USDA de parte de un familiar o personas fuera de su familia.

¿Está permitido que el vendedor pague mis costos de cierre?

Sí, los vendedores pueden pagar los costos de cierre de los compradores con el Programa de Hipotecas del USDA. Esto se conoce como "Concesiones del vendedor". Las concesiones del vendedor pueden incluir la totalidad o parte de los costos estatales y locales del comprador, los costos del prestamista, los cargos de título y cualquier cantidad de inspecciones por vivienda y plagas.

¿Puedo usar el préstamo del USDA para comprar una casa de vacaciones?

El préstamo del USDA es solo para residencias primarias; no se puede utilizar para comprar una casa de vacaciones.

¿Se puede usar el préstamo del USDA para comprar una propiedad de inversión?

El préstamo del USDA es solo para residencias primarias; no se puede utilizar para comprar una propiedad de inversión.

¿Puedo emplear el programa de préstamos hipotecarios del USDA en mi granja de trabajo?

El préstamo del USDA es solo para residencias. No se puede utilizar para una granja de trabajo.

¿Puedo emplear el préstamo hipotecario del USDA para construir una casa nueva?

Sí, el programa de préstamos del USDA cubre la construcción de casas nuevas.

¿Puedo usar el programa de préstamos del USDA para hacer reparaciones y mejoras a una casa existente?

Sí, el préstamo del USDA respalda reparaciones seleccionadas de viviendas. Incluso puede mejorar las áreas externas de su casa, como el camino de entrada o los sitios de árboles. También se puede usar para cubrir reparaciones básicas como sistemas eléctricos, gas, tuberías de agua, ventanas, paredes y más.

¿Puedo emplear el préstamo del USDA para mejorar la accesibilidad de mi casa para personas con discapacidades físicas?

Sí, puede ayudar a las personas con discapacidades físicas en casa con el programa de préstamos del USDA. Se puede utilizar para instalar equipos y dispositivos para proporcionar ayuda a los discapacitados.

¿Puedo hacer mejoras de eficiencia energética en una casa con los préstamos del USDA?

Sí, el préstamo del USDA le permite comprar e instalar materiales en el hogar dedicados a mejorar la eficiencia energética, incluyendo ventanas, techos y paneles solares.

Hace poco volví a trabajar. ¿Cuánto tiempo hasta que sea elegible para USDA?

Los empleados W-2 son elegibles para financiamiento del USDA. No necesitan un historial laboral. Pero si ha estado trabajando durante menos de 2 años en el mismo trabajo, es posible que no pueda calificar para un préstamo del USDA.

Soy trabajador por cuenta propia. ¿Puedo usar el programa de préstamos del USDA?

Las personas que trabajan por cuenta propia pueden comprar una casa con el programa de préstamos para viviendas del USDA. El proceso es similar a otros programas de préstamos donde inicialmente se le solicitará que presente sus declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años para verificar sus ingresos.

¿Puedo refinanciar para obtener dinero extra con el programa del USDA?

El refinanciamiento con préstamos del USDA solo permitirá beneficios de tasa y plazo de la hipoteca. Solo puedes usar el programa para comprar una casa.

Si estoy usando la hipoteca del USDA, ¿Tengo que fideicomisar mis impuestos y seguro?

Sí, los préstamos hipotecarios del USDA requieren que el solicitante fideicomise los impuestos y el seguro con un prestamista.

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Seleccionar el préstamo hipotecario adecuado es muy importante. Como agentes hipotecarios, nos aseguramos que obtenga la mejor oferta disponible para el préstamo de su vivienda.

PRÉSTAMO CONVENCIONAL

No se requiere PMI con un pago inicial del 20%.
Se puede usar para una amplia gama de tipos de propiedades.
Límite de préstamo más altos que algunos programas respaldados por el gobierno.
Términos de préstamo flexibles con opciones de tasa ajustable y tasa fija.
APRENDa MÁS

PRÉSTAMO VA

100% de financiamiento disponible con respaldo total de VA.
No se requiere seguro hipotecario privado (PMI).
No hay penalización con pago inicial.
Garantizado por el gobierno.
Los prestamistas tienen limitaciones.
Los préstamos se pueden asumir.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO FHA

Crédito mínimo de 500 puntos.
Programa de préstamos asegurados por el gobierno.
Aprobación flexible para compradores de vivienda primerizos
Pago inicial del 3.5% con un crédito de 580 y más.
Los costos de cierre pueden ser pagados por el vendedor, el constructor de la vivienda o el prestamista.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO USDA

0%  de pago inicial, o menor que otros productos de préstamos.
Bajo seguro hipotecario privado (PMI).
Los puntajes de crédito más bajos obtienen requisitos de calificación más fáciles.
Puede financiar el 100% del precio de la vivienda.
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