Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
Le atendemos de: Lu - Vi, 9:00 a.m. - 6:00 p.m.

PRÉSTAMO CONVENCIONAL

Aprenda qué es un préstamo convencional y los diferentes tipos que puede encontrar.
Descubra los beneficios de un préstamo convencional.
Vea los requisitos que necesita para calificar a un préstamo convencional.

¿QUÉ ES UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO CONVENCIONAL?

Un préstamo convencional es un tipo de préstamo hipotecario que no está asegurado por una entidad gubernamental. Lo ofrecen prestamistas privados como bancos, empresas de crédito y compañías hipotecarias. Sin embargo, dos empresas patrocinadas por el gobierno pueden garantizar una hipoteca convencional; Fannie Mae o Federal National Mortgage Association, y Freddie Mac o Federal Home Loan Mortgage Corporation.

Una hipoteca convencional generalmente tiene una tasa de interés fija. Esto significa que la tasa de interés no cambia durante la duración del préstamo. Aun así, tiende a ser más alto que las hipotecas respaldadas por el gobierno, como los préstamos de la FHA.

Dado que no está garantizado por el gobierno federal, una hipoteca convencional generalmente tiene requisitos de préstamo más estrictos por parte de bancos y acreedores. Es por eso que los solicitantes deben completar una solicitud de hipoteca oficial. También deben proporcionar los documentos requeridos, como el historial de crédito y el puntaje de crédito actual.

Existen varios tipos de préstamos convencionales, que incluyen:
Préstamos a tasa fija
Préstamos de tasa ajustable (ARM)
Préstamos combinados (híbridos)
Hipotecas Globales y Préstamos de Activos
Jumbo / Préstamos para construcción
Hipoteca reversible

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS DE UN PRÉSTAMO CONVENCIONAL?

En general, un préstamo convencional es flexible y solo tiene pocas restricciones para el solicitante. Es una gran opción si calificas para ello. Algunos de sus mayores beneficios incluyen:
Tarifas mensuales más bajas
El seguro hipotecario privado (PMI) no es requerido por la duración del plazo del préstamo.
Gran recompensa de pago inicial
No se requiere PMI con un pago inicial del 20%.
Multipropósito
Se puede usar en una amplia gama de tipos de propiedades.
Límites de préstamo más altos
Puede comprar una casa más cara si lo desea.
Términos de préstamos flexibles
Es conveniente para cualquier tipo de solicitantes con sus opciones de tasa ajustable y fija.

CALIFICACIONES PARA PRÉSTAMOS CONVENCIONALES

Los préstamos convencionales tienen pautas de calificación más estrictas que los préstamos asegurados por el gobierno. Los requisitos pueden variar de un prestamista a otro, pero estos son los que generalmente se incluyen:

CREDITo MÍNIMO DE 620 puntos

Si su puntaje crediticio es más bajo o reducido, considere un préstamo de la FHA, al cual puede calificar con 500 puntos.

UNA RELACIÓN MÁXIMA DE LA DEUDA CON LOS INGRESOS (DTI) DEL 45 AL 50%

Preferiblemente 45%, sin embargo, dependiendo de su puntaje crediticio y reservas, puede llegar hasta el 50%.

PAGO INICIAL MÍNIMO DE 3%

Los préstamos para residencias primarias requieren al menos un pago inicial del 3% para los primeros compradores de casa, y un 5% para el resto de compradores.
Solicite su pre aprobación

DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA CALIFICAR

Ninguna propiedad se financia al 100%. Su prestamista se encargará que pueda pagar sus pagos hipotecarios mensuales revisando sus activos y pasivos. Sus pagos no deben exceder el 28% de su ingreso bruto.

El prestamista también verificará si puede manejar un pago inicial de la propiedad y, de ser así, por cuánto. Confirmará si puede pagar otros costos iniciales, como la originación de préstamos, las tarifas de suscripción, las tarifas de los corredores y los costos de liquidación o cierre, todo lo cual puede aumentar significativamente el costo de una hipoteca.

Aquí están los documentos requeridos al solicitar un préstamo convencional:

1. Prueba de ingresos

Estos documentos incluirán, pero no se limitarán a:

  • Un mes de recibos salarial que demuestren sus ingresos, también, un ingreso anual.
  • Dos años de declaraciones de impuestos federales.
  • Un estado de cuenta que cubre 2 o 3 meses de todas las cuentas de activos, analizando sus cuentas corrientes, de ahorro y de inversión.
  • Dos años de declaraciones W-2.

Los prestamistas también necesitarán evidencia de cualquier ingreso adicional, como pensión alimenticia o bonos.

2. Activos

Deberá presentar estados de cuenta bancarios y estados de cuenta de inversión cuando solicite el préstamo. Estos documentos se exigen como prueba que tiene fondos para el pago inicial y los costos de cierre, así como reservas de efectivo. Si va a recibir dinero de un amigo o familiar para ayudarlo con el pago inicial, deberá presentar cartas de regalo como certificación que el dinero recibido no es un préstamo y no requiere reembolso. Estas cartas a menudo necesitan ser notariadas.

3. Verificación de empleo

Los prestamistas de hoy se asegurarán de otorgar préstamos solo a solicitantes con un historial laboral estable. No solo le pedirán sus talones de pago, sino que también pueden llamar a su empleador. Lo hacen para verificar si está empleado y para confirmar si ha declarado el salario correctamente. Si su trabajo no es el mismo que hace unos meses, el prestamista puede comunicarse con su empleador anterior para obtener más verificación. Los solicitantes con empleo por cuenta propia tienen que proporcionar documentación adicional sobre sus negocios e ingresos.

4. Otra documentación

Su prestamista necesitará una copia de su licencia de conducir o tarjeta de identificación estatal. También pueden solicitar su Número de Seguro Social y su firma, lo que les permite extraer su informe de crédito.

¿QUIÉN PUEDE que NO CALIFIque PARA UN PRÉSTAMO CONVENCIONAL?

En términos generales, aquellos que recién están comenzando una carrera, aquellos con un poco más de deuda que el promedio. Aquellos con una calificación crediticia moderada a menudo tendrán problemas para calificar para un préstamo convencional. Más específicamente, esta hipoteca sería difícil para aquellos que:
Sufrieron quiebra o juicio hipotecario en los últimos siete años.
Créditos por debajo de 650 puntos.
DTI superiores al 43%.
Pago inicial inferior al 10% o incluso al 20% del precio de compra de la vivienda.
Si alguna vez no es aceptado para un préstamo hipotecario convencional, no piense que es el final. Solicite por escrito los motivos al banco y luego intente solicitar otros programas.

Por ejemplo, si no tiene historial de crédito y es primerizo comprando una vivienda, puede calificar para un préstamo de la FHA. El préstamo FHA está específicamente diseñado para quienes compran casa por primera vez. También ofrece un pago inicial más bajo y tiene diferentes requisitos de crédito y calificación.

¿Le gustaría CALIFICAR PARA UN PRÉSTAMO CONVENCIONAL?

¿Se siente frustrado porque no sabe por dónde comenzar?

Solo ENTRéguenos LA DOCUMENTACIÓN adecuada

Y NUESTROS agentes HIPOTECARIOS HARÁN EL TRABAJO DURO POR USTED

Solicite su pre aprobación

TRABAJAMOS CON LOS PLANES HIPOTECARIOS MÁS POPULARES

Seleccionar el préstamo hipotecario adecuado es muy importante. Como agentes hipotecarios, nos aseguramos que obtenga la mejor oferta disponible para el préstamo de su vivienda.

PRÉSTAMO CONVENCIONAL

No se requiere PMI con un pago inicial del 20%.
Se puede usar para una amplia gama de tipos de propiedades.
Límite de préstamo más altos que algunos programas respaldados por el gobierno.
Términos de préstamo flexibles con opciones de tasa ajustable y tasa fija.
APRENDa MÁS

PRÉSTAMO VA

100% de financiamiento disponible con respaldo total de VA.
No se requiere seguro hipotecario privado (PMI).
No hay penalización con pago inicial.
Garantizado por el gobierno.
Los prestamistas tienen limitaciones.
Los préstamos se pueden asumir.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO FHA

Crédito mínimo de 500 puntos.
Programa de préstamos asegurados por el gobierno.
Aprobación flexible para compradores de vivienda primerizos
Pago inicial del 3.5% con un crédito de 580 y más.
Los costos de cierre pueden ser pagados por el vendedor, el constructor de la vivienda o el prestamista.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO USDA

0%  de pago inicial, o menor que otros productos de préstamos.
Bajo seguro hipotecario privado (PMI).
Los puntajes de crédito más bajos obtienen requisitos de calificación más fáciles.
Puede financiar el 100% del precio de la vivienda.
APRENDA MÁS
Obtenga Pre aprobación