Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
Le atendemos de: Lu - Vi, 9:00 a.m. - 6:00 p.m.
mortgage broker tampa

PMI VS MIP

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) y la prima del seguro hipotecario (MIP) tienen el mismo propósito de proteger a los prestamistas contra el incumplimiento o la ejecución hipotecaria. Para los prestamistas, un prestatario que proporciona menos del 20% de pago inicial presenta un mayor riesgo de impago. Para compensar este riesgo, los prestamistas requieren un seguro hipotecario.

 

Aunque PMI y MIP tienen el mismo objetivo, tienen diferencias significativas.

 

El PMI, o seguro hipotecario privado, se aplica a los préstamos convencionales. La tasa de PMI puede oscilar entre el 0,5% y el 2% del monto del préstamo. Esta cantidad puede pagarse como una suma global al cierre o incorporarse a los pagos mensuales.

 

El PMI cae automáticamente cuando el saldo de su hipoteca alcanza el 78% del precio de compra o cuando alcanza el punto medio del período de amortización. También puede solicitar la cancelación de PMI una vez que su capital en la vivienda alcance el 20%, asumiendo que tiene un buen historial de pagos.

 

Por otro lado, MIP o Prima de seguro hipotecario se aplica a los préstamos de la FHA. MIP tiene dos componentes: prima inicial (también conocida como UFMIP) y prima anual. El UFMIP cuesta actualmente el 1,75% del monto del préstamo y debe pagarse por adelantado al cierre. El MIP anual suele ser del 0,85% en la mayoría de los préstamos FHA.

 

A diferencia de PMI, MIP no se cae automáticamente, pero puede refinanciar a un programa de préstamos diferente una vez que alcance el 20% del valor neto de la vivienda.

¿Tiene más preguntas sobre las hipotecas de viviendas?

No dude en consultar con nuestro agente hipotecario. Llámanos hoy al (813) 284-4027.
llámenos ahora
Obtenga Pre aprobación
equal housing opportunity