Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
Le atendemos de: Lu - Vi, 9:00 a.m. - 6:00 p.m.

GUÍA DEL COMPRADOR DE vivienda primerizo

Todo lo que necesita saber para comprar su vivienda por primera vez

Descubra cómo será considerado un comprador de vivienda primerizo y las ventajas que conlleva.
Aprenda cómo calificar para un préstamo hipotecario como comprador de vivienda primerizo.
Comprenda todos los aspectos clave de comprar una vivienda por primera vez.

comprador de vivienda primerizo

Comprar una vivienda puede ser un desafío para un comprador primerizo. Hay tantas cosas que hacer, muchos pasos, detalles, requisitos y probablemente se preocupe al hacer un costoso compromiso que podría convertirse en un error.

Pero hay un lado bueno en la historia para los compradores de vivienda primerizos. Y es que disfrutan de algunos tratos especiales creados para alentar nuevos participantes en el mundo inmobiliario.

En esta página encontrará una lista sólida de los aspectos a considerar antes de comprar una vivienda. Esto también incluye todos los pasos y detalles que experimentará en el proceso de compra.

ventajas del COMPRADOR DE VIVIENDA PRIMERIZO

Ser propietario de una vivienda es el sueño que todos tenemos. Para los primeros compradores de vivienda, esto podría ser un desafío. Sin embargo, no hay nada de qué preocuparse.

Como comprador de vivienda primerizo, tendrá acceso a programas estatales, exenciones de impuestos y préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal si no tiene fondos suficientes para el pago inicial. Pudiera ser elegido como "comprador de vivienda primerizo", incluso si no es la primera vez que compra una vivienda.

¿Quién califica para obtener los beneficios DEL COMPRADOR DE VIVIENDA PRIMERIZO?

Un comprador de vivienda primerizo, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), es alguien que cumple con alguna de las siguientes condiciones:

NO HA SIDO PROPIETARIO DE UNA RESIDENCIA

Cualquier persona que no haya tenido una residencia principal durante los últimos tres años. Si ha tenido una vivienda en el pasado, pero su cónyuge no lo ha hecho, como pareja, es elegible como compradores de vivienda primerizos.

Padre/Madre soltero

Un padre/madre soltero que solo ha sido propietario de una vivienda mientras estuvo casado con su ex pareja.

AMA/amo DE CASA DESTITUIDO

Un ama/amo de casa destituido que poseía una propiedad en el pasado a través de su cónyuge.

RESIDENCIA sin FIJar

Individuos que solo han sido propietarios de una residencia primaria que no está fija permanentemente a un cimiento de acuerdo con las regulaciones aplicables.

PROPIEDAD NO ESTANDARIZADA

Individuos que poseían una propiedad que no cumplía con los códigos de construcción estatal, local o del modelo. Además, esa propiedad no se puede llegar a estandarizas por menos del costo de construir una estructura permanente.
Solicite su pre aprobación

problemas A CONSIDERAR ANTES DE COMPRAR UNA vivienda

El primer paso es determinar cuáles son sus objetivos a largo plazo y cómo la propiedad de la vivienda se ajusta a esos objetivos.
Quizás simplemente esté buscando transformar todos esos pagos de renta "desperdiciados" en pagos de hipoteca que le brinden algo tangible como el capital en la vivienda.
Quizás desee experimentar la propiedad de la vivienda para independizarse y disfrutar de ser propietario de vivienda.
O simplemente desea comprar una vivienda como inversión para el futuro.
Cualquiera sea el caso, descubra lo que desea al convertirse en propietario de una vivienda y teniendo sus objetivos claros, lo guiará en la dirección correcta.

Las siguientes preguntas son para compradores de vivienda primerizos como usted. Contestarlas le ayudará a comprender dónde se encuentra actualmente y lo guiará durante todo el proceso.

¿CÓMO ESTÁ SU SALUD FINANCIERA?

Antes de pensar en buscar viviendas en internet, realice una auditoría seria de sus finanzas. Debe estar preparado tanto para la compra, como para los gastos continuos de una vivienda. Los resultados de esta auditoría le dirán si está listo para enfrentar el gran compromiso o si necesita más tiempo para prepararse. Siga estos pasos para verificar su salud financiera:

Mire sus ahorros

Asegúrese de tener suficientes ahorros para gastos de subsistencia de tres a seis meses. No debe considerar comprar una vivienda antes de adquirir esa cantidad. ¿Por qué? Porque cuando compra una vivienda, habrá considerables gastos iniciales que incluyen el pago inicial y los costos de cierre. Necesita dinero guardado no solo para esos costos, sino también para un fondo de emergencia que los prestamistas requerirán.

Uno de los mayores desafíos para ahorrar es poner el ahorro en un medio generador de ingresos para ayudarlo a mantenerse al día con la inflación. Si desea alcanzar su objetivo de 1 a 3 años, un certificado de depósito puede ser bueno para usted. No le va a hacer ganar mucho dinero, pero no va a perder nada. Aun así, debe estar atento a las penalizaciones anticipadas.

Otra opción sería una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Sólo si desea alcanzar su objetivo tal vez entre 6 y 12 meses. Para el caso, mantener el dinero líquido es la mejor opción. Asegúrese de estar asegurado por la FDIC (la mayoría de los bancos lo están) para que, si el banco cae, tenga acceso a su dinero, hasta $ 250,000.

Revise sus gastos

Necesita saber exactamente cuánto gana cada mes y hacia dónde va. Este cálculo le dirá cuánto puede asignar a un pago de hipoteca. Asegúrese de tener en cuenta todo: servicios públicos, alimentos, mantenimiento y pagos del automóvil, deuda estudiantil, ropa, actividades para niños, entretenimiento, ahorros para la jubilación, ahorros regulares y cualquier otro artículo misceláneo.

Revise su crédito

En general, para calificar para un préstamo hipotecario, necesitará un buen crédito, un historial de pago de sus facturas a tiempo y una relación máxima de deuda a ingresos (DTI) del 43%. Actualmente, los prestamistas prefieren limitar los gastos de vivienda como el principal, los intereses, los impuestos y el seguro para propietarios de viviendas a aproximadamente el 30% de los ingresos brutos mensuales de los prestatarios. Sin embargo, esta cantidad puede variar según el mercado inmobiliario local.

¿Está deseando comprar una vivienda?

¿Se le hace difícil mantenerse al día con tantos detalles financieros?

DEJE QUE NUESTROS agentes HIPOTECARIOS HAGAN EL TRABAJO DURO POR USTED

Y CONVIERTA SU CASA DE ENSUEÑOS EN UNA REALIDAD

Solicite su pre aprobación

¿QUÉ TIPO DE vivienda ES La MEJOR PARA UsteD?

Hay muchas opciones para elegir al comprar una propiedad residencial:
Una vivienda tradicional para una familia.
Un dúplex.
Una vivienda con terraza.
Un condominio.
Una cooperativa.
Un edificio multifamiliar con dos a cuatro unidades.
Cada tipo de construcción tiene sus pros y sus contras. Cualquiera que elija dependerá de sus objetivos previamente definidos como propietario. Entonces, si tiene dificultades para decidir qué tipo de vivienda desea, primero haga una lista de objetivos.

Aunque puede ahorrar en el precio de compra eligiendo una vivienda que necesite reparación, debe tener en cuenta la cantidad de tiempo, sudor, capital y dinero necesarios para convertirla en la casa de sus sueños. De lo contrario, podría ser mucho más de lo que esperaba.

¿QUÉ CARACTERÍSTICAS desea PARA su vivienda?

Es bueno ser flexible en lo que quiere, pero recuerde siempre que está haciendo una de las compras más grandes e importantes de su vida. Así que asegúrese de enumerar todo lo que necesita, y desea en su vivienda. La lista debe incluir necesidades y deseos básicos como: tamaño de la propiedad y vecindario; hasta detalles más pequeñas como el diseño y la disposición del baño, la estructura de la cocina y los tipos de electrodomésticos que necesita.

¿PARA CUÁNTA HIPOTECA CALIFICA?

Antes de comenzar a comprar, es importante tener una idea de cuánto le dará un prestamista para comprar su primera vivienda. Ud. puede pensar en pagar una vivienda de $ 300,000, pero los prestamistas pueden pensar que solo es bueno darle $ 200,000 en función de factores como la cantidad de deuda previa que tenga, cuánto dinero gana cada mes y durante cuánto tiempo ha estado trabajando en su empleo actual. Tome nota que muchos agentes inmobiliarios no pasarán tiempo con clientes que no pueden saber cuánto gastar.

Asegúrese de obtener una aprobación previa para un préstamo hipotecario antes de hacer una oferta en una vivienda. En muchos casos, los vendedores ni siquiera considerarán una oferta que no esté acompañada de una hipoteca con aprobación previa. Por lo tanto, solicite una hipoteca y complete la documentación necesaria. Es mejor ver un prestamista y comparar las tasas de interés y las tarifas utilizando una herramienta como la calculadora de hipotecas.

¿Cuánta vivienda puede pagar?

A veces, los bancos le ofrecerán préstamos hipotecarios más grandes de lo que desea pagar. Pero solo porque un banco haga esa gran oferta no significa que deba pedir prestado tanto. Muchos compradores de vivienda primerizos cometen este error y terminan siendo "pobres con vivienda". Después de hacer el pago mensual por la hipoteca, terminan con poco dinero disponible para cubrir otros gastos como ropa, servicios públicos, vacaciones, entretenimiento o incluso comida.

Para decidir qué tan grande debe ser su préstamo hipotecario, tendrá que tomar nota del costo total de la vivienda que desea, no solo del pago mensual. Considere todos los detalles que necesita en la vivienda, tales como: qué tan altos son los impuestos a la propiedad, el costo del seguro del propietario, cuánto serán los gastos de mantenimiento y reparación si es necesario, y cuánto serán los costos de cierre.

¿QUIÉN PUEDE AYUDARLE A ENCONTRAR LA VIVIENDA adecuada Y EL PRECIO CORRECTO?

Puede confiar en un agente inmobiliario para que le ayude a encontrar viviendas que satisfagan sus necesidades y estén dentro de su rango de precios. También puede llevarle a ver esas viviendas. Una vez que haya elegido una vivienda para comprar, el agente de bienes raíces puede ayudarlo a negociar la compra y completar la documentación. La mayoría de los agentes reciben una comisión pagada con los ingresos del vendedor.

¿CALIFICO PARA ASISTENCIA DE PAGO INICIAL EN MI CONDADO DE FLORIDA?

Cada condado tiene su propio conjunto de reglas y condiciones para determinar si un comprador de vivienda necesita asistencia para el pago inicial. Si usted es un comprador de vivienda primerizo que solicita asistencia para el pago inicial en Florida, aquí hay una lista de algunos requisitos que deberá preparar.

NOTA: Esta lista es una representación de ejemplo de los Requisitos para la Asistencia del Pago Inicial y no se aplica directamente a un condado.

Si desea conocer los requisitos exactos necesarios para la Asistencia del Pago Inicial en su condado de Florida, comuníquese con nosotros.
Debe completar Seminarios de Educación para Compradores de Vivienda aprobados.
Se requiere que tenga un crédito mínimo de 640 puntos.
Debe haber residido en un área metropolitana específica en los últimos 12 meses.
Solo los residentes legales de los Estados Unidos pueden calificar.
Debe proporcionar $ 1,000 o 1.75% del precio de compra, cualquiera que sea el mayor.
Su ingreso no puede exceder los límites del programa del condado.
Para ser un comprador de vivienda primerizo, no puede haber sido propietario de una vivienda durante los últimos 3 años.
El precio de venta máximo, independientemente del tipo de propiedad, no puede exceder $ 214,000.
Las viviendas de una familia son elegibles.
Los condominios son elegibles.
La asistencia no puede exceder los $ 30,000.

¿Es usted un comprador de vivienda primerizo?

¿Se siente frustrado porque no sabe por dónde comenzar?

DEJE QUE NUESTROS agentes HIPOTECARIOS HAGAN EL TRABAJO DURO POR USTED

Y CONVIERTA SU CASA DE ENSUEÑOS EN UNA REALIDAD

Solicite su pre aprobación
Obtenga Pre aprobación