Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
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Baje su tasa. Reduzca su pago. Libere su capital: todo con un agente hipotecario de confianza en Tampa.
Tasas de interés más bajas
Aproveche el valor real de su vivienda
Aprobaciones previas rápidas y guiadas por expertos
Comienza con una solicitud rápida para que podamos entender tu panorama financiero completo, incluyendo tu historial crediticio, ingresos, cuenta de ahorros, deudas existentes y tus objetivos. Nuestro equipo también revisará tus saldos en cuentas bancarias, recibos de pago recientes y estados de cuenta.
A partir de ahí, te guiaremos a través de tus opciones de refinanciamiento, ya sea que estés buscando:
Reducir tu tasa de porcentaje anual (APR)
Convertir parte de tu patrimonio en efectivo para mejoras en el hogar, matrícula universitaria o para pagar deudas con altas tasas de interés (como tarjetas de crédito)
Cambiar los términos de tu préstamo, pasando de una hipoteca a 30 años a una de 15 años, o de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una de tasa fija
Eliminar el seguro hipotecario privado (PMI), el seguro hipotecario (MIP) o consolidar deudas
Aprovechar tarifas más bajas y programas simplificados para préstamos FHA, VA o USDA
¿Tienes curiosidad por saber cómo quedaría tu nuevo pago mensual? Prueba nuestra calculadora hipotecaria para estimar cuánto podrías ahorrar después de refinanciar.
Una vez que decida una estrategia, le ayudaremos a fijar su nueva tasa de interés para protegerse contra cambios en las tasas. También aprenderá sobre la tasa flotante y cómo minimizar los costos iniciales. Comprender sus opciones, como el pago de puntos o la acumulación de comisiones en su préstamo, puede marcar una gran diferencia en sus ahorros a largo plazo.
Durante esta fase, verificamos sus documentos financieros y solicitamos una tasación de la vivienda. El valor de su propiedad afecta:
Tras la aprobación, firmará los documentos finales y refinanciará oficialmente su hipoteca. El cierre se realizará en un plazo de 30 a 45 días, con asesoramiento completo durante todo el proceso.
Una vez cerrado el préstamo, sus nuevos términos entrarán en vigor de inmediato, para que pueda empezar a ver ahorros, mejorar su presupuesto mensual o acceder a capital.
Reduzca su tasa de interés, cambie la duración de su préstamo o cambie de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija para mejorar los ahorros a largo plazo.
Convierta su capital acumulado en efectivo para gastos importantes, como renovaciones en el hogar, matrícula universitaria, pago de deudas con altos intereses o incluso el enganche para una segunda propiedad. Esto es ideal si tiene un capital inmobiliario considerable y desea maximizar su liquidez.
Lleve efectivo al cierre para reducir el saldo de su préstamo. Esto podría ayudarle a calificar para una mejor tasa o eliminar el seguro hipotecario. Es una buena idea si tiene fondos acumulados en una cuenta de ahorros o de depósito.
Incluya la mayor parte o la totalidad de los costos de refinanciamiento en el préstamo. Ideal para prestatarios que desean minimizar sus gastos de bolsillo.
Se ofrecen a través de los programas de préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA) y el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA). Estas opciones requieren menos trámites, no requieren verificación de ingresos y, en ocasiones, no requieren tasación.
Los propietarios mayores de 62 años pueden convertir el valor de su vivienda en ingresos libres de impuestos sin tener que venderla. Conservan la propiedad y el pago no comienza hasta que se mudan o venden la vivienda.
Utilice el valor líquido de su vivienda para consolidar préstamos personales o deudas de tarjetas de crédito. Esto puede reducir drásticamente sus costos totales de intereses y pagos mensuales.
Para los propietarios que atraviesan dificultades financieras, una refinanciación a corto plazo puede permitirle al prestamista reducir el capital que debe y reestructurar la hipoteca.
Aspectos Destacados del Programa:
Diseñado para ayudar a prestatarios con una relación deuda-ingreso (DTI) superior al 40 %
Requiere un puntaje de crédito mínimo de 620
Ofrece tasas de interés reducidas, tarifas más bajas y criterios de calificación simplificados
Puede incluir un crédito de $500 para la tasación en algunos casos
Debes demostrar pagos puntuales en tu hipoteca durante los últimos 6 meses
¿Por Qué Es Importante?
RefiNow ayuda a propietarios que, por sus niveles de deuda o ingresos más bajos, normalmente no calificarían para un refinanciamiento convencional. Es ideal si has sido constante con tus pagos, pero tu presupuesto sigue siendo ajustado.
Ideal para: Propietarios con un préstamo FHA existente que estén al día con sus pagos
Aspectos Destacados del Programa:
No se requiere tasación de la vivienda
Sin verificación de ingresos ni comprobación de empleo
Requisitos mínimos de revisión de crédito (a menudo no se vuelve a evaluar el puntaje FICO)
El nuevo préstamo debe ofrecer un beneficio tangible real (como una tasa de interés más baja o un plazo más corto)
Solo se puede utilizar para residencias principales
¿Por Qué Es Importante?
El programa FHA Streamline es una de las formas más rápidas y sencillas de refinanciar si ya cuentas con un préstamo FHA. Si las tasas bajan o deseas cambiar a una hipoteca de tasa fija, puedes evitar gran parte del papeleo y complicaciones asociadas al cierre tradicional.
Ideal para: Veteranos, miembros activos del servicio y cónyuges sobrevivientes con un préstamo VA existente.
Aspectos Destacados del Programa:
Su nombre completo es VA Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL)
Comúnmente conocido como VA Streamline Refinance
No requiere tasación ni paquete completo de verificación de crédito
Es posible que no se requiera verificación de ingresos ni confirmación de empleo
Permite incluir los costos de cierre en el préstamo
Disponible incluso si la propiedad ahora se usa como alquiler o segunda vivienda (siempre que alguna vez haya sido tu residencia principal)
¿Por Qué Es Importante?
El VA IRRRL ayuda a los veteranos a reducir su tasa de interés con mínimos costos y trámites. Es especialmente útil cuando las tasas bajan y deseas reducir tu pago mensual sin complicaciones ni procesos largos.
Ideal para: Propietarios con un préstamo existente de USDA Rural Development
Aspectos Destacados del Programa:
No se requiere una nueva tasación en muchos casos
No se verifica nuevamente el puntaje de crédito ni el historial crediticio
No se solicita nueva documentación de ingresos
Es necesario haber realizado 12 pagos puntuales consecutivos
El nuevo pago debe ser al menos $50 más bajo por mes para calificar
¿Por Qué Es Importante?
Esta opción es perfecta para propietarios en zonas rurales o suburbanas elegibles para el USDA que buscan una vía más simple para reducir sus pagos mensuales. Es uno de los pocos programas de refinanciamiento que no requiere revisión de crédito, lo que lo hace ideal para familias con ingresos estables pero con un historial crediticio que no es perfecto.
¿Quieres reducir tu pago mensual de hipoteca?
Refinanciar a una tasa de interés más baja podría liberarte cientos de dólares cada mes.
¿Tu puntaje de crédito ha mejorado desde que compraste tu casa?
Un puntaje más alto puede ayudarte a calificar para mejores términos de refinanciamiento.
¿Quieres eliminar el seguro hipotecario (PMI o MIP)?
Si has pagado lo suficiente de tu hipoteca o el valor de tu vivienda ha aumentado, refinanciar podría ayudarte a eliminar el seguro hipotecario.
¿Necesitas dinero en efectivo para mejoras en el hogar, estudios o pagar deudas?
El refinanciamiento con retiro de efectivo (Cash Out) puede liberarte fondos para remodelaciones, matrícula, gastos médicos o emergencias.
¿Planeas quedarte en tu casa por varios años?
Si planeas mudarte pronto, evalúa si los costos de cierre se compensan con los ahorros esperados. Te ayudamos a calcular tu punto de equilibrio para saber si refinanciar te conviene.
¿Aún tienes preguntas?
Estamos aquí para ayudarte a comparar tus opciones, sin presión.
Hemos guiado con éxito a miles de propietarios de viviendas a través del proceso hipotecario.
Nuestro equipo experimentado habla inglés y español, lo que garantiza una comunicación clara en cada paso del proceso.
No creemos en consejos universales. Ya sea que tengas un crédito limitado o estés considerando opciones con un enganche del 0%, te ayudaremos a encontrar el préstamo que mejor se adapte a tu vida y tus objetivos.
La refinanciación reemplaza su hipoteca actual por una nueva, que suele ofrecer una mejor tasa de interés, una cuota mensual más baja o condiciones de préstamo actualizadas. También puede ayudarle a acceder al valor líquido de su vivienda mediante una refinanciación con retiro de efectivo.
Sí. Su pago mensual puede disminuir si califica para una tasa de interés más baja o extiende el plazo de su préstamo. La refinanciación también puede eliminar el seguro hipotecario en algunos casos, lo que reduce aún más los costos.
Muchos prestamistas permiten refinanciar después de 6 meses, pero es más común hacerlo a los 12 meses. Su elegibilidad dependerá de su puntaje crediticio, su relación deuda-ingresos y si ha acumulado suficiente capital en la propiedad.
No. La refinanciación reemplaza su hipoteca actual por una nueva, generalmente para obtener una mejor tasa o modificar las condiciones. Una segunda hipoteca es un préstamo adicional a su hipoteca actual, como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Si tiene ambas opciones, realizará dos pagos. Tenga en cuenta que ambas opciones pueden afectar su depósito en garantía, incluyendo ajustes al impuesto predial y al seguro de vivienda.
