Su Socio más Confiable en Préstamos para Compra de Vivienda y Refinanciamiento
Le atendemos de: Lu - Vi, 9:00 a.m. - 6:00 p.m.
Si está pensando en comprar una casa en Texas por primera vez, es posible que se sienta abrumado con todo el proceso. Comprar su primera casa es un hito emocionante y significativo, pero también puede ser un desafío si no sabe por dónde empezar.
Afortunadamente, hay muchos recursos disponibles para quienes compran por primera vez en Texas, y estamos aquí para ayudarlo a guiarlo a través del proceso.
En esta publicación de blog, cubriremos todo lo que necesita saber sobre la compra de una casa en Texas por primera vez, desde programas para compradores de vivienda por primera vez hasta consejos para mejorar su puntaje de crédito.
Entonces, ya sea que sea nativo de Texas o se mude al estado de la estrella solitaria, lo tenemos cubierto. Con nuestra ayuda, puede comprar una casa en Texas con confianza y comenzar a vivir su sueño.
En Texas, un comprador de vivienda por primera vez se define como alguien que no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años. Esto significa que si ha sido propietario de una casa en algún momento de los últimos tres años, no se le considera comprador de vivienda por primera vez según la ley de Texas.
Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, si usted es un ama de casa desplazada o un padre soltero que solo ha sido propietario de una casa con un ex cónyuge mientras estaba casado, aún puede calificar como comprador de vivienda por primera vez. Además, si usted es un veterano calificado o está sirviendo actualmente en el ejército, también puede ser elegible para los programas para compradores de vivienda por primera vez en Texas, independientemente de si ha sido propietario de una vivienda anteriormente o no.
Vale la pena señalar que algunos programas para compradores de vivienda por primera vez en Texas pueden tener requisitos adicionales más allá de la definición estatal de comprador de vivienda por primera vez. Siempre es una buena idea verificar los requisitos de elegibilidad específicos para cualquier programa que le interese antes de presentar la solicitud.
Si es la primera vez que compra una casa en Texas, hay varios programas de préstamos disponibles para ayudarlo a financiar la compra de su casa. Estos son algunos de los programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez más populares en Texas:
La Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas (TSAHC) ofrece programas de préstamos hipotecarios asequibles con hipotecas de tasa fija, asistencia para el pago inicial y ahorros fiscales para compradores de vivienda elegible. Estos programas están diseñados para compradores de vivienda por primera vez o para aquellos que no han sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años y tienen diferentes requisitos de elegibilidad y límites de ingresos. Las clases de educación para compradores de vivienda también son obligatorias para todos los compradores de vivienda por primera vez que utilizan los programas de préstamo de TSAHC.
El programa de préstamos Bootstrap de Texas ofrece préstamos a bajo interés a personas y familias de bajos ingresos en áreas rurales de Texas que no pueden obtener financiamiento de fuentes tradicionales. Este programa de préstamos hipotecarios de Texas requiere que los prestatarios participen en la construcción de sus propias casas a través de "capital social" para reducir los costos. Los préstamos tienen plazos de pago flexibles y se brinda asistencia con los pagos iniciales y los costos de cierre. Para ser elegible, los solicitantes deben cumplir con los requisitos de ingresos y crédito y estar dispuestos a contribuir con su tiempo y esfuerzo para construir sus propias casas.
Texas tiene varios programas de asistencia para el pago inicial y subvenciones que pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a superar la barrera de un pago inicial grande. Estos son algunos de los programas más populares:
Es importante tener en cuenta que los requisitos de elegibilidad y la disponibilidad pueden variar según el programa y la ubicación específicos. Asegúrese de investigar y comparar las opciones para encontrar el programa que mejor se adapte a sus necesidades y situación financiera.
The El programa Homes for Texas Heroes administrado por Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC), ofrece financiamiento hipotecario asequible y asistencia para el pago inicial a profesionales elegibles, incluidos veteranos de Texas, personal militar en servicio activo, maestros de escuela, consejeros escolares, oficiales de policía, oficiales correccionales, bomberos, personal de EMS y cónyuges sobrevivientes de veteranos. Este programa proporciona préstamos hipotecarios a bajo interés y hasta el 5 % del monto del préstamo en forma de subvención para el pago inicial y la asistencia para los costos de cierre. El programa está disponible tanto para compradores de vivienda por primera vez como para compradores de vivienda repetida e incluye beneficios tales como primas de seguro hipotecario reducidas y un curso gratuito de educación para compradores de vivienda. Su objetivo principal es brindar oportunidades asequibles de propiedad de vivienda a quienes han servido a su país o comunidad.
Home Sweet Texas es un programa ofrecido por la Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas (TSAHC) que brinda asistencia para el pago inicial y certificados de crédito hipotecario a compradores elegibles de primera vivienda en Texas. A través del programa, los prestatarios pueden recibir hasta el 5% del monto del préstamo en forma de subvención para el pago inicial y los costos de cierre, así como un certificado de crédito hipotecario por una parte de los intereses hipotecarios pagados cada año. Los requisitos de elegibilidad incluyen ser un comprador de vivienda por primera vez, cumplir con ciertos requisitos de ingresos y crédito, y completar un curso de educación para compradores de vivienda. El programa ofrece una variedad de opciones de préstamo y un proceso de solicitud simplificado, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea más asequible y accesible para las familias de ingresos bajos y moderados en Texas.
My Choice Texas Home es un programa ofrecido por la Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas (TSAHC) que brinda préstamos hipotecarios de tasa fija y asistencia con el pago inicial a compradores de vivienda elegible en Texas. A través del programa, los prestatarios pueden recibir hasta el 5% del monto del préstamo en forma de subvención para el pago inicial y los costos de cierre, y elegir entre una variedad de opciones de préstamos hipotecarios de tasa fija. Los requisitos de elegibilidad incluyen cumplir con ciertos requisitos de ingresos y crédito, ser un comprador de vivienda por primera vez o no haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años, y completar un curso de educación para compradores de vivienda. El programa ofrece un proceso de solicitud simplificado, pagos de hipoteca y primas de seguro reducidos, y beneficios adicionales, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea más asequible y accesible para las familias de ingresos bajos y moderados en Texas.
Si cumple con una de las profesiones enumeradas anteriormente, debe completar nuestro Cuestionario de elegibilidad en línea. Le haremos algunas preguntas para determinar qué programa de compra de vivienda de TSAHC es mejor para usted.
Texas Closing Cost Assistance es un programa ofrecido por Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC) que proporciona una subvención de hasta el 5% del monto total del préstamo a compradores de vivienda elegibles en Texas para ayudar a cubrir sus costos de cierre. El programa está disponible tanto para compradores de vivienda por primera vez como para compradores repetidos que cumplen con ciertos requisitos de ingresos y crédito y están comprando una vivienda ubicada dentro de las áreas objetivo de TSAHC. La combinación de la asistencia para los costos de cierre con otras formas de asistencia, como la asistencia para el pago inicial y los certificados de crédito hipotecario, puede reducir aún más los costos asociados con la compra de una vivienda.
La educación para compradores de vivienda y el asesoramiento previo a la compra son recursos valiosos disponibles para los compradores de vivienda por primera vez en Texas. Los cursos de educación para compradores de vivienda, requeridos por la Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas (TSAHC), cubren temas como el presupuesto, el crédito y el proceso de compra de vivienda y se pueden tomar en línea o en persona. El asesoramiento previo a la compra brinda orientación y apoyo personalizados para ayudar a los compradores a navegar el proceso de compra de una vivienda, en particular para aquellos con problemas de crédito o experiencia limitada. Estos recursos ayudan a los compradores de vivienda a tomar decisiones informadas sobre la propiedad de la vivienda y, a menudo, se ofrecen a bajo costo o sin costo alguno.
El Programa de Certificado de Crédito Hipotecario de Texas (MCC) está diseñado para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en Texas a ahorrar dinero en sus impuestos federales sobre la renta proporcionando un porcentaje de sus pagos de intereses hipotecarios como un crédito fiscal cada año. Para ser elegible, los compradores de vivienda deben cumplir con ciertos límites de ingresos y precio de compra de vivienda, tener un puntaje de crédito mínimo de 620 y completar un curso de educación para compradores de vivienda. El crédito máximo es de $2,000 por año y se puede combinar con otros programas de TSAHC. Este programa hace que la propiedad de vivienda sea más asequible para los compradores de vivienda por primera vez en Texas.
Los compradores de vivienda por primera vez en Texas deben considerar opciones de financiación alternativas en lugar de los préstamos bancarios tradicionales. Varios programas de préstamos disponibles, como los Préstamos de la Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas, el Programa de Préstamos Bootstrap de Texas, la Asistencia de Costos de Cierre de Texas y el Programa de Certificado de Crédito Hipotecario de Texas, atienden específicamente a personas y familias de bajos ingresos que pueden no calificar para financiamiento bancario. El uso de estos programas puede ayudarle a ahorrar en pagos iniciales, costos de cierre y tasas de interés.
En Ebenezer Mortgage Solutions, podemos ayudarlo a determinar qué programa de préstamo se adapta mejor a sus necesidades y guiarlo a través de todo el proceso de compra de una vivienda. Al trabajar con múltiples prestamistas hipotecarios, podemos brindar acceso a mejores opciones hipotecarias que pueden no estar disponibles a través de los bancos tradicionales. Contáctenos hoy para aprender más.
Comprar una casa por primera vez puede ser desalentador, especialmente en Texas, donde el proceso puede ser bastante diferente al de otros estados. Sin embargo, con unos pocos pasos clave, puede navegar con éxito el proceso de compra de una casa en Texas y encontrar la casa de sus sueños. Estos son algunos pasos esenciales a seguir al comprar una casa en Texas como comprador de vivienda por primera vez.
¡Lea nuestro blog aqui para obtener más información sobre todo el proceso de préstamo hipotecario!
A partir del 15 de marzo de 2023, las tasas actuales de los préstamos hipotecarios de Texas son del 5,875 % para la tasa de interés y del 6,031 % para la tasa de porcentaje anual (APR). Es importante tener en cuenta que las tasas hipotecarias pueden fluctuar diariamente según las condiciones del mercado, el tipo de préstamo, la calificación crediticia y otros factores. Puede consultar esta página web para conocer las tasas hipotecarias actualizadas en Texas.
El puntaje de crédito requerido para los compradores de vivienda por primera vez en Texas puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo que busca. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas requieren un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar para un préstamo hipotecario convencional y un puntaje de crédito mínimo de 580 para un préstamo de la FHA.
Es importante tener en cuenta que el puntaje crediticio es solo un factor que los prestamistas consideran cuando evalúan la capacidad del prestatario para pagar un préstamo. También se tendrán en cuenta otros factores, como los ingresos, la relación deuda-ingresos y el historial laboral.
Además, tener un puntaje crediticio más alto también puede hacer que sea más fácil calificar para un préstamo con una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. Por lo tanto, siempre es una buena idea trabajar para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo hipotecario. Lea nuestro blog para obtener más información sobre cómo mejorar su puntaje de crédito para comprar una casa en Texas por primera vez.
Si es la primera vez que compra una casa, el proceso de compra de una casa puede ser desalentador y estresante. Afortunadamente, los corredores hipotecarios están disponibles para ayudarlo. Ebenezer Mortgage Solutions es una de las principales firmas de corredores y prestamistas hipotecarios que puede ayudarlo a navegar el proceso. Aunque tenemos nuestra sede en Florida, también ofrecemos nuestros servicios en Texas, brindando a los compradores de viviendas los mismos servicios y experiencia de alta calidad.
Como comprador de vivienda por primera vez, el proceso de la hipoteca puede ser abrumador. Es por eso que nuestros servicios incluyen el manejo del proceso de solicitud en su nombre de principio a fin. Con nuestros años de experiencia y conocimientos, lo guiamos y asesoramos a lo largo de todo el proceso para que sea lo más libre de estrés y sin problemas posible.
No dude en comunicarse con nosotros al (813) 284-4027 para comenzar el proceso de ser dueño de su primera casa hoy.
