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COMPRA DE vivienda Y PRÉSTAMO HIPOTECARIO

Conozca qué es un préstamo hipotecario y su influencia al comprar su vivienda.
Descubra los principales préstamos hipotecarios con los que trabajamos y sus características.
Comprenda los términos principales que se utilizan al solicitar un préstamo hipotecario para comprar una vivienda.

PREPARATIVOS PARA COMPRAR UNA VIVIENDA

Antes de comenzar a buscar una casa, necesita saber cuánto puede gastar. La mejor manera de hacerlo es precalificar para un préstamo hipotecario.

Para obtener la precalificación de hipoteca, necesita proporcionarle a su asesor hipotecario información financiera. Esto incluye la cantidad de sus ingresos, ahorros y cualquier inversión que tenga.

¿QUÉ ES UNA HIPOTECA Y CÓMO AFECTA LA COMPRA DE SU HOGAR?

Un préstamo hipotecario o hipoteca es un tipo de préstamo de un banco u otra institución financiera que ayuda al prestatario a comprar una vivienda. La garantía de una hipoteca es la casa misma. Esto significa que si el prestatario no realiza pagos mensuales al prestamista y no cumple con el préstamo, el banco puede vender la casa y recuperar su dinero.

¿CÓMO FUNCIONA UNA HIPOTECA?

Cuando obtiene una hipoteca, su prestamista le da una cantidad fija de dinero para comprar la casa. Usted acepta pagar su préstamo, con intereses, durante varios años. Al principio no será el propietario, pero puede disfrutarla y vivir en ella. Eventualmente, cuando la hipoteca esté pagada, usted tendrá la total propiedad de la vivienda.

TRABAJAMOS CON LOS PLANES HIPOTECARIOS MÁS POPULARES

Seleccionar el préstamo hipotecario adecuado es muy importante. Como agentes hipotecarios, nos aseguramos que obtenga la mejor oferta disponible para el préstamo de su vivienda.

PRÉSTAMO CONVENCIONAL

No se requiere PMI con un pago inicial del 20%.
Se puede usar para una amplia gama de tipos de propiedades.
Límite de préstamo más altos que algunos programas respaldados por el gobierno.
Términos de préstamo flexibles con opciones de tasa ajustable y tasa fija.
APRENDa MÁS

PRÉSTAMO VA

100% de financiamiento disponible con respaldo total de VA.
No se requiere seguro hipotecario privado (PMI).
No hay penalización con pago inicial.
Garantizado por el gobierno.
Los prestamistas tienen limitaciones.
Los préstamos se pueden asumir.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO FHA

Crédito mínimo de 500 puntos.
Programa de préstamos asegurados por el gobierno.
Aprobación flexible para compradores de vivienda primerizos
Pago inicial del 3.5% con un crédito de 580 y más.
Los costos de cierre pueden ser pagados por el vendedor, el constructor de la vivienda o el prestamista.
APRENDA MÁS

PRÉSTAMO USDA

0%  de pago inicial, o menor que otros productos de préstamos.
Bajo seguro hipotecario privado (PMI).
Los puntajes de crédito más bajos obtienen requisitos de calificación más fáciles.
Puede financiar el 100% del precio de la vivienda.
APRENDA MÁS

HAZTE PROPIETARIO de una vivienda CON NUESTRO PROCESO HIPOTECARIO

Nuestro proceso hipotecario es el orden que seguimos al manejar su préstamo hipotecario. Esto incluye toda la investigación, documentación y negociaciones para que pueda recibir las llaves de su vivienda más rápido.
Aplicación
15%
Precalificación
30%
Compra de vivienda
45%
Procesamiento
60%
Valoración
75%
Aseguramiento
90%
Cierre
100%
MÁS INFORMACIÓN SOBRE NUESTRO PROCESO DE PRÉSTAMO

DOCUMENTOS ESENCIALES DE HIPOTECA QUE NECESITARÁ AL COMPRAR UNA CASA

Para asegurar la hipoteca que está solicitando, los prestamistas requerirán algunos o todos estos documentos:
Recibos de pago de los últimos 30 días.
W-2 de los últimos dos años.
Extractos bancarios de los últimos 60 días.
Declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años.
Comprobante de seguro de vivienda.
1099 formularios (si trabaja por cuenta propia o por encargo).
Dividendos documentados, ganancias de acciones y otras fuentes de ingresos.
Prueba de ingreso extra.
Declaraciones de pensión.
Documentos de valores como acciones, bonos y pólizas de seguro de vida.
Cartas de adjudicación de ingresos del Seguro Social o discapacidad, si corresponde.
Formularios específicos requeridos por prestamistas aprobados por la FHA, VA o USDA.
Carta de regalo (si algún porciento de su pago inicial proviene de una donación).
Un acuerdo de compra totalmente firmado.
Algunos prestamistas podrían solicitar una verificación por escrito de su salario y posición impresa con el membrete de la empresa de su empleador. También pueden enviar un formulario de Verificación de Empleo para que lo complete el departamento de recursos humanos de su empresa.

TERMINOLOGÍA COMÚN DE HIPOTECA

Al comprar una casa, es posible que escuche algunos términos de la industria a los que no está acostumbrado. Hemos creado una lista fácil de entender, con los términos hipotecarios más comunes para que se familiarice.

Interés

El interés que paga cada mes, se basa en su tasa de interés y capital del préstamo. El dinero que paga por intereses va directamente a su proveedor de hipotecas. Cuando su préstamo envejece, paga menos intereses a medida que aumenta su capital.

Tasa de interés

Una tasa de interés es un porcentaje que muestra cuánto pagará a su prestamista cada mes como comisión por el dinero prestado. Hay dos tipos de tasas de interés hipotecarias: tasas fijas y tasas ajustables.

Tarifas fijas

Las tasas de interés fijas permanecen iguales durante toda la duración de su hipoteca. Si tiene un préstamo a tasa fija a 30 años con una tasa de interés del 4%, pagará el mismo interés del 4% hasta que termine de pagar o refinancie su préstamo. Los préstamos a tasa fija ofrecen un pago predecible cada mes, lo que facilita el presupuesto.

Tasas ajustables

Las tasas ajustables son tasas de interés que cambian según el mercado. La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable comienzan con un período de tasa de interés fija, que generalmente dura de 5 a 10 años. Durante este tiempo, su tasa de interés se mantiene igual. Una vez que finaliza su período de tasa de interés fija, su tasa de interés aumenta o disminuye una vez al año, según el mercado. Esto significa que su pago mensual puede cambiar de un año a otro según su pago de intereses.

Impuestos y Seguros

Si su préstamo tiene una cuenta de fideicomiso, el pago mensual de la hipoteca también puede incluir pagos por impuestos a la propiedad y seguro del propietario. Su prestamista mantendrá el dinero para esas facturas en su cuenta de fideicomiso. Luego, cuando vencen sus impuestos o primas de seguro, su prestamista pagará esas facturas por usted.

Plazo hipotecario

El plazo de una hipoteca se refiere a cuánto tiempo realizará los pagos de su hipoteca. Actualmente, los prestamistas aplican algunos términos hipotecarios, pero los más comunes son los términos de los préstamos a 15 y 30 años. Un plazo más largo generalmente significa pagos mensuales más bajos. Un plazo más corto generalmente significa pagos mensuales más grandes pero enormes ahorros de intereses.

Fideicomiso

Parte de ser propietario de una casa es pagar los impuestos a la propiedad y el seguro del propietario. Para que sea más fácil para usted, los prestamistas crearán una cuenta de fideicomiso para pagar estos gastos. Su cuenta de fideicomiso es administrada por su prestamista y funciona como una cuenta corriente. Nadie gana intereses sobre los fondos retenidos allí, pero la cuenta se utiliza para recaudar dinero con el que su prestamista pueda enviar pagos en su nombre por impuestos y seguros. Para financiar su cuenta, los pagos en fideicomiso se agregan al pago mensual de la hipoteca.

No todas las hipotecas vienen con una cuenta de fideicomiso. Si su préstamo no tiene uno, Ud. tiene que pagar los impuestos a la propiedad y las facturas del seguro del propietario. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas ofrecen esta opción porque les permite asegurarse de que se paguen los impuestos a la propiedad y las facturas del seguro. Si su pago inicial es inferior al 20%, se requiere una cuenta de fideicomiso. Si realiza un pago inicial del 20% o más, puede optar por pagar estos gastos por su cuenta o pagarlos como parte de su pago mensual de la hipoteca.

Tenga en cuenta que la cantidad de dinero necesario en su cuenta de fideicomiso depende del monto del seguro y de los impuestos a la propiedad cada año. Y dado que estos gastos pueden cambiar año tras año, su pago de fideicomiso también cambiará. Eso significa que el pago mensual de la hipoteca puede aumentar o disminuir.

Principal

El capital de su préstamo es la cantidad de dinero que le queda para pagar el préstamo. Por ejemplo, si pide prestados $ 200,000 para comprar una casa y paga $ 10,000, su Principal es de $ 190,000. Parte del pago mensual de la hipoteca se destinará automáticamente a pagar su capital. También puede tener la opción de poner dinero extra para el Principal de su préstamo haciendo pagos adicionales; esta es una excelente manera de reducir la cantidad que debe y pagar menos intereses sobre su préstamo en general.

Amortización

Parte de cada pago mensual de la hipoteca se destinará a pagar intereses a su prestamista. La otra parte se destina a pagar el saldo de su préstamo (también conocido como el principal de su préstamo). La amortización se refiere a cómo se dividen esos pagos durante la vida del préstamo. Durante los primeros años, una porción mayor de su pago se destina a intereses. A medida que pasa el tiempo, más de su pago se destina a pagar el saldo de su préstamo.

Pago inicial

El pago inicial es el dinero que paga por adelantado para comprar una casa. En la mayoría de los casos, se requiere depositar dinero para obtener una hipoteca. El monto del pago inicial que deberá pagar variará según el tipo de préstamo que solicite. Un pago inicial más grande generalmente significa mejores condiciones de préstamo y un pago mensual más barato. Por ejemplo, los préstamos convencionales requieren tan solo un 3% de anticipo, pero tendrá que pagar una tarifa mensual (conocida como seguro hipotecario privado) para compensar el pequeño pago inicial. Por otro lado, si deposita el 20%, es probable que obtenga una mejor tasa de interés y no tenga que pagar un seguro hipotecario privado.

Administrador de préstamos

El administrador de préstamos es la compañía que se encarga de proporcionar estados de cuenta hipotecarios mensuales, procesar pagos, administrar su cuenta de fideicomiso y responder a sus consultas. Su administrador es, a veces, la misma compañía en la que obtuvo la hipoteca, pero no siempre. Los prestamistas pueden vender los derechos de servicio de su préstamo y es posible que usted no pueda elegir quién le prestará servicios hipotecarios.

Pago hipotecario

El pago hipotecario es el monto que paga cada mes por su préstamo. Cada pago tiene cuatro partes principales: Principal, intereses, impuestos y seguro.

Seguro hipotecario privado

El seguro hipotecario privado es una tarifa que paga para proteger a su prestamista en caso de incumplimiento en su préstamo convencional. En la mayoría de los casos, deberá pagar PMI si su pago inicial es inferior al 20%. El costo de PMI se puede agregar al pago mensual de la hipoteca, cubierto a través de un pago inicial único, al cierre o una combinación de ambos. También hay un PMI pagado por el prestamista, en el que paga una tasa de interés ligeramente más alta sobre la hipoteca en lugar de pagar la tarifa mensual.

Pagaré

Un pagaré es como un documento de "Te debo" que incluye todas las pautas para el reembolso. Es la promesa o el acuerdo por escrito de devolver el préstamo utilizando los términos acordados. Estos términos incluyen:

  • Tipo de tasa de interés (ajustable o fija)
  • Porcentaje de tasa de interés
  • Cantidad de tiempo para pagar el préstamo (plazo del préstamo)
  • El monto prestado para ser devuelto en su totalidad

Una vez que el préstamo se paga en su totalidad, el pagaré se devuelve al prestamista. Si no cumple con las responsabilidades descritas en el pagaré (es decir, devuelve el dinero prestado), el prestamista puede tomar posesión de la propiedad.

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