Proceso de préstamo hipotecario

Los prestamistas hipotecarios no miran cantidades específicas cuando consideran sus ingresos para una solicitud de hipoteca. Lo que sí quieren saber es si tiene un flujo de efectivo constante para pagar su préstamo. Examinarán los ingresos mensuales de su hogar, el historial de empleo y otras formas de fondos que ingresa, como pagos de pensión alimenticia y manutención de niños.

Su puntaje de crédito es un factor importante que los prestamistas consideran cuando obtiene una hipoteca. Un puntaje alto significa que realiza sus pagos mensuales a tiempo y que no tiene un historial de crédito malo. Por otro lado, un puntaje bajo puede significar que usted es un prestatario riesgoso y tiene un historial de mal manejo de su dinero.

Por lo general, los préstamos convencionales requieren un puntaje de crédito mínimo de 620. Mientras que los préstamos garantizados por el gobierno generalmente necesitan un puntaje de al menos 580, según el programa de préstamo que elija.

Con una tasa de crédito más alta, puede obtener acceso a tasas de interés más bajas y mejores opciones de prestamista. Por lo tanto, podría ser una buena idea mejorar su calificación crediticia antes de solicitar un préstamo.

Al igual que su puntaje crediticio y la estabilidad de sus ingresos, su relación deuda-ingreso también es un factor que utilizan los prestamistas para saber si tiene suficiente flujo de caja para calificar para un préstamo hipotecario.

Para calcular su DTI, debe tomar todos sus pagos mínimos mensuales de deuda y dividirlos por su ingreso bruto mensual. Las deudas que se incluyen en su DTI son deudas recurrentes, como préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y estados de cuenta de tarjetas de crédito.

Los prestamistas de DTI requeridos que están buscando dependerán del tipo de hipoteca que esté solicitando. Por ejemplo, un préstamo convencional a menudo requerirá un DTI del 50% o menos. Mientras que un préstamo del USDA requerirá un DTI del 41%

Además de los típicos depósitos de garantía, pago inicial y costos de cierre, también desea tener algunos fondos adicionales en su banco al solicitar un préstamo. El prestamista hipotecario querría asegurarse de que aún podrá hacer los pagos mensuales de su hipoteca si alguna vez experimenta dificultades financieras. Para hacer esto, mirarían cualquier activo que pueda tener. Esto puede incluir sus cuentas de ahorro, inversiones sujetas a impuestos y cuentas de jubilación.

El préstamo hipotecario que obtiene, incluida la tasa de interés y los requisitos necesarios para el comprador de vivienda, pueden verse afectados por el tipo de propiedad que planea comprar. Esto se debe a que el tipo de propiedad puede alterar el nivel de riesgo de su prestamista hipotecario.

Si está planeando obtener una casa unifamiliar pequeña para usarla como residencia principal, notará que es más probable que obtenga mejores términos que cuando obtiene una propiedad de inversión. Los prestamistas hipotecarios tienen más esperanzas de que se mantenga al día con sus pagos porque los costos de la vivienda principal ya se incluyen en los presupuestos de la mayoría de las personas.

Mientras que con las propiedades de inversión, es probable que los propietarios de viviendas las dejen detrás de sus residencias principales si alguna vez surgen problemas financieros. Para compensar los riesgos potenciales, los prestamistas hipotecarios a menudo requerirán una calificación crediticia más alta y un pago inicial más grande para calificar para un préstamo de propiedad de inversión.