¿Está pensando en comprar una casa en Tampa, Florida? Un préstamo convencional puede ser una excelente opción de financiamiento, ya que ofrece tasas de interés competitivas, términos flexibles y sin costos iniciales de seguro hipotecario para prestatarios calificados. Para obtener un préstamo convencional, deberá cumplir con criterios de elegibilidad específicos relacionados con la calificación crediticia, los ingresos, las deudas y los requisitos de propiedad.

Comprender estos requisitos puede ayudarlo a navegar por el mercado inmobiliario con confianza y aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo hipotecario. En esta guía, Ebenezer Mortgage Solutions, un agente hipotecario confiable en el área de la Bahía de Tampa, ofrece una descripción detallada de lo que se necesita para calificar para una hipoteca convencional y cómo podemos ayudarlo a obtener las mejores opciones de financiamiento disponibles.

¿Qué son los préstamos convencionales?

Las hipotecas convencionales son una de las opciones de préstamo más populares para los compradores de viviendas en Florida. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, como los que ofrece la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), los préstamos convencionales son emitidos por acreedores privados y cumplen con las pautas de Fannie Mae y Freddie Mac.

Existen dos categorías principales de hipotecas convencionales:

• Préstamo conforme – Estos préstamos cumplen con los límites de préstamos establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (FHFA) y siguen los estándares de Fannie Mae y Freddie Mac. Para 2025, el límite de préstamo conforme en Tampa, Florida, es de $726,200 para una vivienda unifamiliar.
• Hipoteca Jumbo – Estos préstamos superan los límites de préstamos conformes y están diseñados para viviendas de lujo o propiedades de alto valor. Por lo general, requieren una puntuación crediticia más alta, un pago inicial mayor y reservas de efectivo significativas.

Los préstamos convencionales generalmente ofrecen tasas de interés competitivas, términos flexibles y la oportunidad de evitar el seguro hipotecario privado (PMI) con un pago inicial más alto, lo que los convierte en una excelente opción para los inversores inmobiliarios y los compradores de vivienda que buscan generar capital.

Requisitos clave de elegibilidad para préstamos convencionales en Tampa

Para calificar para una hipoteca convencional en Tampa, los prestatarios deben cumplir requisitos específicos relacionados con el historial crediticio, los ingresos, la relación deuda-ingreso (DTI), la elegibilidad de la propiedad y las pautas de suscripción.

Requisitos de puntuación crediticia

Su calificación crediticia desempeña un papel fundamental a la hora de determinar la aprobación de un préstamo, las tasas de interés y la capacidad de endeudamiento. Los prestamistas evalúan su historial crediticio para evaluar su comportamiento financiero anterior, incluido el historial de pagos, las deudas pendientes y la gestión crediticia general. Una calificación crediticia sólida, junto con una calificación crediticia más alta, reduce el riesgo crediticio para su acreedor, lo que facilita la obtención de condiciones crediticias favorables.

Requisitos mínimos de puntuación crediticia:

• 620+ – Mínimo requerido por la mayoría de las instituciones acreedoras o prestamistas.
• 700+ – Califica para una mejor tasa de interés y un menor costo del préstamo.
• Hipotecas Jumbo – Por lo general, requieren 700+ y reservas de efectivo significativas.

Consejos para mejorar su crédito:

• Reduzca los saldos de las tarjetas de crédito para mantener baja la utilización del crédito.
• Pague las facturas a tiempo para crear un historial de pagos positivo.
• Evite nuevas consultas de crédito antes de solicitar una hipoteca.
• Revise su informe de crédito para detectar errores e imprecisiones en disputas.

Obtenga más información sobre cómo mejorar su puntaje crediticio en nuestro blog: 4 estrategias para mejorar su puntaje crediticio

Estabilidad de ingresos y empleo

Los prestamistas exigen un ingreso estable, que normalmente se verifica mediante recibos de sueldo recientes, declaraciones de impuestos y extractos bancarios. Los prestatarios que dependen de un cheque de pago de un empleo deben demostrar al menos dos años de ingresos constantes. Los prestatarios autónomos pueden tener que proporcionar documentación adicional, como declaraciones de impuestos y estados de resultados. Durante el proceso de evaluación de riesgo, los prestamistas verificarán las fuentes de ingresos para garantizar la estabilidad financiera.

Documentos requeridos:

• Recibos de pago recientes
• Formularios W-2 de los últimos dos años
• Declaraciones de impuestos (para prestatarios autónomos)
• Declaraciones de pérdidas y ganancias (si corresponde)
• Extractos bancarios
• Número de Seguro Social

Para obtener más información sobre cómo solicitar una hipoteca, consulte nuestro blog: Cómo solicitar una hipoteca: 4 pasos que todo comprador de vivienda por primera vez debe conocer

Relación deuda-ingresos (DTI)

Su índice DTI mide el porcentaje de su ingreso bruto gastado en pagos mensuales de deudas (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles e hipotecas).

Requisitos DTI típicos para préstamos convencionales:

• 43 % o menos – La mayoría de los prestamistas lo prefieren.
• Hasta el 50 % – Puede permitirse con un crédito sólido y activos adicionales.

Cómo mejorar su DTI antes de presentar la solicitud:

• Pague las deudas existentes (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos personales).
• Evite asumir nuevas deudas antes de presentar la solicitud.
• Considere aumentar sus ingresos (por ejemplo, trabajo secundario, aumento o bonificaciones).

Requisitos de pago inicial

El pago inicial es un factor clave para calificar para una hipoteca convencional. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos convencionales ofrecen opciones de pago inicial flexibles, pero exigen al menos un 3 % para quienes compran por primera vez y un 5 % para quienes compran repetidamente.

Cómo se comparan los préstamos convencionales con otros tipos de préstamos:

• Préstamos convencionales: 3 %–5 %+ pago inicial.
• Préstamos FHA: Requieren al menos 3.5 % pago inicial.
• VA y Préstamos del USDA:Ofrecemos un pago inicial del 0 % para prestatarios elegibles.

Realizar un pago inicial mayor (al menos el 20%) ayuda a los prestatarios a evitar el seguro hipotecario privado (PMI), reducir los pagos mensuales y obtener mejores condiciones de préstamo.

Fuentes comunes de fondos para el pago inicial:

• Ahorros personales o reservas de efectivo.
• Pagos de obsequios de familiares.
• Programas de asistencia hipotecaria disponibles en Tampa y en toda Florida.
• Subvenciones o programas especiales de préstamos.
• Ingresos por la venta de otra propiedad.
• Ingresos documentados por pensión alimenticia o manutención de los hijos (si son continuos y verificables).

Un plan de finanzas personales bien estructurado puede ayudar a los compradores a ahorrar para el pago inicial de manera eficiente y mejorar su elegibilidad para una hipoteca, aumentando la accesibilidad a la propiedad de una vivienda en Tampa Bay.

Límites de préstamos y elegibilidad de la propiedad

El precio de la vivienda que está comprando debe estar dentro de los límites de préstamo establecidos por la FHFA para la financiación convencional. En 2025, el límite para una vivienda unifamiliar es de $726,200, pero se aplican límites más altos para las propiedades de varias unidades.

Los tipos de propiedades elegibles en Tampa incluyen:

• Viviendas unifamiliares
• Condominios y casas adosadas
• Propiedades de varias unidades (hasta 4 unidades)
• Propiedades de inversión y segundas residencias

Los prestamistas también evalúan el valor de mercado justo de la propiedad a través de una inspección y tasación de la vivienda para asegurarse de que cumple con los requisitos del monto del préstamo. El seguro de título, los impuestos a la propiedad y cualquier posible problema legal (como fraude relacionado con la propiedad) se revisan cuidadosamente como parte del proceso de préstamo.

Factores adicionales que afectan la elegibilidad

• Seguro hipotecario: Obligatorio si el pago inicial es inferior al 20 %.
• Garantía: La propiedad debe cumplir con las pautas del prestamista en cuanto a condición y valor.
• Seguro de título e impuestos sobre la propiedad: Garantiza que la vivienda tenga un título limpio y que todos los impuestos necesarios estén al día.
• Ejecución hipotecaria: Los prestatarios con una ejecución hipotecaria anterior generalmente enfrentan un período de espera de siete años antes de calificar para un préstamo convencional.

Cómo mejorar su elegibilidad para un préstamo convencional

• Mejore su crédito: Pague las facturas a tiempo, reduzca la deuda y evite nuevas consultas de crédito.
• Reduzca su DTI: Pague las deudas existentes y evite asumir nuevas deudas antes de presentar la solicitud.
• Ahorre dinero para un pago inicial más alto: Un pago inicial más alto puede ayudar a reducir los pagos mensuales y eliminar el PMI. Al mismo tiempo, tenga en cuenta las tarifas del prestamista, los costos de cierre y otros gastos al elaborar el presupuesto para la compra de su casa.
• Organice los documentos financieros: Asegúrese de que las declaraciones de impuestos, los recibos de sueldo y los extractos bancarios estén actualizados y disponibles.

Para obtener más información sobre cómo mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación, consulte nuestra guía sobre 8 consejos para aumentar la aprobación de su hipoteca.

Califique para un préstamo hipotecario convencional en Tampa con un agente hipotecario

Cumplir con los requisitos de los préstamos hipotecarios convencionales puede ser complejo, pero trabajar con un agente hipotecario autorizado como Ebenezer Mortgage Solutions puede simplificar el proceso. Nuestro equipo ofrece soluciones hipotecarias personalizadas, tasas de interés competitivas y asesoramiento experto para ayudarlo a calificar para las mejores opciones de préstamo.

¿Está listo para comprar una casa en Tampa? Deje que Ebenezer Mortgage Solutions lo ayude a encontrar las mejores opciones de hipotecas convencionales para su inversión inmobiliaria. Contáctenos hoy al (813) 284-4027 o visite nuestra oficina en 3638 W Cypress St, Tampa, FL 33607 para obtener asistencia hipotecaria personalizada.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la puntuación crediticia mínima para un préstamo convencional en Tampa?

La mayoría de los acreedores y prestamistas exigen una puntuación crediticia mínima de 620 para una hipoteca convencional, pero una calificación crediticia más alta puede mejorar la tasa de interés y las condiciones del préstamo. Los prestatarios con un historial crediticio excelente (puntuación crediticia de 700 o más) pueden calificar para tasas de interés anuales (APR) más bajas y costos de seguro hipotecario reducidos.

¿Puedo calificar para un préstamo convencional con una relación DTI alta?

Sí, algunos agentes de préstamos permiten ratios de deuda a ingresos (DTI) de hasta el 50 %, pero es posible que necesite una buena calificación crediticia, un mayor valor de su vivienda o activos adicionales para compensar el riesgo. Tenga en cuenta que las deudas existentes, como los saldos de tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles o las segundas hipotecas, pueden afectar su ratio DTI y su elegibilidad para el préstamo. Reducir estas deudas antes de presentar la solicitud puede mejorar sus posibilidades de aprobación.

¿Los prestatarios autónomos se enfrentan a requisitos diferentes?

Sí, los prestatarios autónomos deben proporcionar documentación adicional, como declaraciones de impuestos de los últimos dos años, extractos bancarios, estados de resultados y estados financieros de la empresa. Dado que los ingresos pueden fluctuar, las pautas de evaluación de riesgos para los solicitantes autónomos pueden exigir una puntuación crediticia más alta o mayores reservas de efectivo para reducir el riesgo.

¿Cuál es el pago inicial mínimo para un préstamo convencional en Tampa?

El pago inicial mínimo comienza en el 3 % para quienes compran una vivienda por primera vez y en el 5 % para quienes compran repetidamente. Es importante crear un presupuesto realista para determinar qué casa puede comprar y mantener los pagos mensuales a un nivel manejable. Puede usar nuestra calculadora de hipotecas para estimar el monto del pago inicial, los pagos mensuales y los costos generales del préstamo en función de diferentes escenarios de financiamiento.

¿Cómo afecta el seguro hipotecario a mi préstamo?

Si su pago inicial es inferior al 20 %, se requiere un seguro hipotecario privado (PMI), que aumenta el pago hipotecario mensual. A diferencia del seguro de vivienda, que protege al propietario, el PMI protege al prestamista en caso de incumplimiento. Los costos del PMI varían según su puntaje crediticio, el monto del préstamo y los factores de riesgo, pero generalmente se pueden eliminar una vez que haya acumulado suficiente capital en la vivienda.

¿Puedo utilizar una segunda hipoteca o HELOC con un préstamo convencional?

Sí, algunos prestatarios utilizan una segunda hipoteca o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar una parte de su pago inicial, proyectos de mejoras en el hogar o consolidación de deuda. Sin embargo, los prestamistas tendrán en cuenta las obligaciones de deuda totales al evaluar su relación DTI y el riesgo del préstamo.

¿Puedo refinanciar mi préstamo convencional a través de una refinanciación con retiro de efectivo?

¡Sí! La refinanciación con retiro de efectivo permite a los prestatarios aprovechar el valor líquido de la vivienda refinanciando su hipoteca actual por un monto mayor y recibiendo la diferencia en efectivo. Esto se puede utilizar para renovaciones del hogar, inversiones inmobiliarias o consolidación de deudas. Sin embargo, las tarifas de suscripción, las tasas de interés y las condiciones del mercado deben evaluarse cuidadosamente antes de refinanciar.

¿Cómo puede Ebenezer Mortgage Solutions ayudarme a obtener un préstamo convencional?

Trabajar con un agente hipotecario local como Ebenezer Mortgage Solutions le brinda acceso a una amplia gama de prestamistas, acreedores y programas de préstamos, incluidos préstamos conformes, préstamos hipotecarios de la FHA, VA y USDA y opciones de refinanciación. A diferencia de los bancos, los agentes de préstamos y las cooperativas de crédito que solo ofrecen sus propios productos, buscamos entre varios prestamistas en su nombre para garantizar que obtenga un préstamo hipotecario que se ajuste a su presupuesto y sus objetivos financieros.

Si ha estado soñando con ser dueño de una casa en Texas, puede considerar solicitar un préstamo convencional de Texas. Este tipo de hipoteca es ideal para compradores de vivienda con un historial crediticio sólido y ahorros sustanciales. Optar por un préstamo convencional puede ser una opción rentable si se tiene seguridad financiera.

Si va a comprar la casa de sus sueños este año, podría ser elegible para un préstamo hipotecario convencional de Texas. Para solicitar y cumplir con los requisitos para este tipo de préstamo en 2023, ¡Ebenezer Mortgage Solutions está aquí para ayudarlo!

Conozca los requisitos de préstamos convencionales en Texas, incluidos los requisitos de puntaje de crédito y pago inicial, para que pueda estar preparado cuando solicite una hipoteca. Obtenga la información que necesita saber para que el proceso sea lo más fluido posible.

¿Qué es un Préstamo Convencional?

Un préstamo hipotecario convencional de Texas es un tipo de hipoteca de vivienda que no está respaldada ni asegurada por el gobierno federal. Más bien, estos préstamos siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac y se conocen comúnmente como hipotecas "conformes".

Los préstamos convencionales generalmente se consideran menos riesgosos para los prestamistas que los préstamos respaldados por el gobierno, y los prestatarios generalmente deben cumplir con criterios de elegibilidad más estrictos, como tener un puntaje crediticio más alto y un pago inicial más grande.

Dado que los préstamos convencionales cumplen con los estándares de Fannie Mae y Freddie Mac, los prestatarios pueden acceder a tasas de interés y términos más competitivos cuando solicitan un préstamo convencional en Texas.

Beneficios de un préstamo hipotecario convencional

Un préstamo hipotecario convencional en Texas ofrece varios beneficios a los prestatarios. A diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos convencionales brindan más flexibilidad en términos de montos de préstamo, opciones de pago y tipos de propiedad, lo que facilita a los prestatarios encontrar un préstamo que se ajuste a sus necesidades específicas.

Además, los prestatarios que pueden hacer un pago inicial del 20 % o más pueden no tener que pagar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que genera ahorros significativos durante la vigencia del préstamo.

Los préstamos convencionales a menudo tienen tasas de interés más bajas que los préstamos respaldados por el gobierno, particularmente para los prestatarios con buen crédito, lo que también puede ahorrarles dinero durante la vigencia del préstamo.

Además, los préstamos convencionales no tienen una tarifa de financiación inicial, a diferencia de los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos VA y FHA, que pueden ahorrarles a los prestatarios miles de dólares al momento del cierre.

Finalmente, los préstamos convencionales conformes ofrecen más opciones de refinanciamiento, lo que facilita que los prestatarios aprovechen las tasas de interés más bajas u otros términos de préstamo favorables.

En general, un préstamo hipotecario convencional en Texas es una excelente opción para los prestatarios que tienen un buen crédito y ahorros sustanciales y buscan un préstamo que ofrezca flexibilidad, tasas de interés más bajas y ahorros potenciales.

Requisitos de préstamos convencionales en Texas

En Texas, los requisitos de los préstamos hipotecarios convencionales pueden variar según el prestamista, pero generalmente deben cumplir con ciertas pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Estos requisitos incluyen:

• Un puntaje de crédito mínimo de 620
• Una relación deuda-ingreso inferior al 43% (aunque esto puede variar según los factores de calificación)
• Un pago inicial de al menos el 3% del precio de compra de la vivienda

Además, el monto para un préstamo hipotecario convencional debe estar dentro de los límites de préstamo conformes, que son determinados por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) y se evalúan anualmente.

En la mayoría de las áreas de Texas, el límite de préstamo conforme es de hasta $726,200, aunque puede ser más alto en ciertas áreas de alto costo. Cumplir con estos requisitos puede ayudar a los prestatarios a acceder a tasas de interés y términos más competitivos al solicitar un préstamo convencional en Texas.

Pago inicial mínimo para un préstamo convencional en Texas

Contrariamente a la creencia popular, no es necesario tener un pago inicial del 20% para calificar para un préstamo convencional. De hecho, algunos préstamos convencionales se pueden obtener con tan solo un pago inicial del 3%.

En total, hay seis opciones principales de préstamos convencionales disponibles en Texas que ofrecen pagos iniciales que van del 3 % al 20 %. Esto significa que los prestatarios tienen cierta flexibilidad para seleccionar el préstamo que mejor se adapte a su situación y objetivos financieros.

¿Cómo calificar para un préstamo convencional?

Muchos posibles compradores de vivienda creen erróneamente que calificar para una hipoteca convencional es difícil, particularmente si sus circunstancias financieras no son perfectas. Sin embargo, esto no es necesariamente verdad.

De manera similar a los préstamos respaldados por el gobierno, cumplir con los requisitos para un préstamo convencional implica demostrar que tiene la capacidad de cubrir los pagos mensuales de la hipoteca, un ingreso estable, fondos suficientes para el pago inicial y un historial crediticio sólido con un puntaje decente.

Si bien los estándares para calificar para un préstamo convencional pueden ser un poco más estrictos que para los préstamos FHA o VA, aún son lo suficientemente flexibles para que la mayoría de los compradores de vivienda los cumplan. Por lo tanto, con la preparación y planificación financiera adecuada, muchos compradores de vivienda pueden calificar para un préstamo convencional en Texas.

Requisitos de puntuación de crédito

El puntaje de crédito promedio para los solicitantes de hipotecas aprobados es 744, que es más que suficiente para calificar para un préstamo convencional.

La mayoría de los préstamos convencionales requieren un puntaje de crédito mínimo de solo 620. Los prestamistas buscan evidencia de que los prestatarios pagan sus cuentas a tiempo y han demostrado hábitos financieros responsables.

Los prestatarios con puntajes crediticios ligeramente más bajos aún pueden calificar para un préstamo convencional, pero los prestamistas pueden imponer tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo. Aquellos con puntajes de crédito más bajos podrían considerar solicitar un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, que normalmente no cobra tarifas adicionales o tasas más altas para puntajes de crédito más bajos.

Antes de solicitar una hipoteca, es una buena idea revisar su informe de crédito para determinar cuál es su posición. Esto puede ayudarlo a identificar cualquier área de preocupación y potencialmente tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito.

Requisitos de empleo e ingresos

Como parte del proceso de solicitud de hipoteca, los compradores de viviendas deben presentar comprobantes de ingresos, que pueden incluir documentos como talones de pago de 30 días, dos años de W2 y dos años de declaraciones de impuestos para trabajadores por cuenta propia. Una carta de oferta puede ser suficiente para aquellos que aún no han comenzado.

Los prestamistas generalmente requieren documentación de dos años para demostrar ganancias consistentes. También se consideran pagos de pensión alimenticia documentados en sentencia de divorcio y depósitos automáticos recurrentes. Se pueden aceptar ingresos estacionales con prueba en una declaración de impuestos.

Requisitos de propiedad

Antes de que un prestamista apruebe una hipoteca, la vivienda debe ser tasada para determinar su valor justo de mercado. La tasación debe cumplir con el precio de compra acordado; de lo contrario, el comprador de la vivienda puede usarlo para negociar un precio más bajo, pagar la diferencia de su bolsillo o agregarla al pago inicial.

El valor de la propiedad no es el único factor considerado en la tasación, ya que a veces el tasador puede requerir la opinión de un profesional adicional. Los préstamos convencionales tienen requisitos de tasación y propiedad menos estrictos que los préstamos FHA, VA o USDA, lo que significa que puede calificar para una casa en peores condiciones y hacer las reparaciones después de que se apruebe el préstamo y se mude.

Límites de préstamos convencionales

Los límites de préstamo convencionales varían según la ubicación, con un límite inicial a nivel nacional de $726,200. Sin embargo, en ciertos códigos postales de alto precio, Fannie Mae y Freddie Mac pueden permitir montos de préstamo de hasta $1,089,300. Los compradores de viviendas deben verificar el límite específico para su área si necesitan un monto de préstamo por encima del límite estándar. Los préstamos que exceden los límites de préstamos convencionales se conocen como préstamos no conformes y requieren un préstamo jumbo en su lugar.

Relación deuda-ingreso

La elegibilidad del préstamo convencional está determinada en parte por la relación deuda-ingreso (DTI) del comprador. DTI compara el ingreso bruto de los prestatarios con sus deudas mensuales totales, incluidos los costos de la hipoteca, para determinar el tamaño del pago de la hipoteca que pueden pagar. Si bien muchos prestamistas prefieren un DTI del 36 % o menos, los préstamos convencionales pueden aceptar un DTI de hasta el 43 %. Para calcular su DTI, sume los pagos mensuales de su préstamo, los pagos de hipoteca proyectados y cualquier pago de manutención de niños o pensión alimenticia, y divídelo por su ingreso bruto mensual (antes de impuestos).

Costos de cierre

Los costos de cierre incluirán cargos como la tarifa de originación del prestamista y las tarifas del proveedor, como la tasación, el seguro de título y las tarifas de informes de crédito.

Dependiendo de la solidez del mercado y la voluntad de cerrar la transacción, un prestamista o vendedor puede pagar algunos o todos estos costos.

Consulte con su prestamista para ver si ofrecen créditos de prestamista y confirme que las contribuciones del vendedor se adhieren a las pautas de Fannie Mae y Freddie Mac.

Las contribuciones del vendedor generalmente se limitan a un porcentaje del precio de compra basado en el monto del pago inicial:

• Menos del 10% de pago inicial: 3%
• 10-25% del pago inicial: 6%
• Más del 25%: 9%

Para propiedades de alquiler o inversión, el vendedor sólo puede aportar el 2% del precio de compra para los costos de cierre.

Verifique la Elegibilidad de Préstamos Convencionales con Ebenezer Mortgage Solutions

¿Está buscando una casa y está considerando un préstamo convencional? Aproveche la oportunidad de obtener las mejores tarifas y términos disponibles.

Contáctenos en Ebenezer Mortgage Solutions hoy para verificar su elegibilidad para un préstamo convencional. Nuestro corredor hipotecario experimentado lo guiará a través del proceso y lo ayudará a encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Da el primer paso hacia la casa de tus sueños y contáctanos ahora.

Si está listo para comprar su casa, comuníquese con nosotros de inmediato. Si tiene preguntas sobre préstamos hipotecarios, ya sean préstamos convencionales, préstamos de la FHA o cualquier otro programa hipotecario, estaremos encantados de responderlas.

Llámenos hoy al (813) 284 - 4027 y empecemos a trabajar en su solicitud de hipoteca.

Hay una cantidad máxima que puede pedir prestada cuando obtiene una hipoteca. A nivel personal, este límite dependerá de tu solvencia y de cuánto puedas gastar cómodamente cada mes.

En una escala mayor, los prestamistas también tienen restricciones sobre la cantidad que pueden prestar a los prestatarios si desean cumplir con las pautas establecidas por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Los préstamos que cumplen con estas pautas se denominan préstamos conformes.

Si planea comprar una propiedad en Texas, este artículo lo ayudará a determinar la hipoteca convencional máxima que puede pedir prestada este 2023.

¿Qué es un Préstamo Convencional?

Qué es un Préstamo Convencional: Un préstamo hipotecario convencional de Texas es un tipo de hipoteca de vivienda que no está respaldada ni asegurada por el gobierno federal. Más bien, estos préstamos siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac y se conocen comúnmente como hipotecas "conformes".

Los préstamos convencionales generalmente se consideran menos riesgosos para los prestamistas que los préstamos respaldados por el gobierno, y los prestatarios generalmente deben cumplir con criterios de elegibilidad más estrictos, como tener un puntaje crediticio más alto y un pago inicial más grande.

Dado que los préstamos convencionales cumplen con los estándares de Fannie Mae y Freddie Mac, los prestatarios pueden acceder a tasas de interés y términos más competitivos cuando solicitan un préstamo convencional en Texas.

¿Cómo Funcionan los Límites de los Préstamos Hipotecarios?

Antes de entrar en detalles sobre los límites de préstamos convencionales en Texas para 2023, analicemos primero cómo funcionan los límites de préstamos hipotecarios.

Los límites de préstamo se refieren a la cantidad máxima que los prestatarios pueden recibir por un préstamo hipotecario. Estos límites los establecen las agencias gubernamentales, como la FHFA, para garantizar que los prestatarios no se endeuden más de lo que razonablemente pueden manejar. Los límites de préstamo se basan en los precios medios de la vivienda en el mercado inmobiliario local y se ajustan anualmente.

Es importante tener en cuenta que los límites de préstamo sólo sirven como un tope en la cantidad máxima que un prestatario puede recibir. No es una garantía de que el prestamista apruebe un préstamo por ese monto total. Como se mencionó anteriormente, factores como la solvencia y los ingresos del prestatario juegan un papel importante en la determinación del monto de la hipoteca para el que pueden ser elegibles.

Límites de Préstamos Convencionales en Texas para 2023

A diferencia de los préstamos de la FHA, los préstamos convencionales son hipotecas que no están garantizadas por el gobierno. En cambio, los ofrecen prestamistas privados y, a menudo, están asegurados por dos entidades patrocinadas por el gobierno: Fannie Mae (Asociación Hipotecaria Nacional Federal) y Freddie Mac (Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios).

Los límites de préstamo convencionales son establecidos por la FHFA. Y para 2023, el límite de préstamo convencional para una propiedad de una sola unidad en Texas es de $726,200, lo que representa un aumento del 12,21 % con respecto a los límites de préstamo del año pasado. Este aumento en los límites de los préstamos es bueno, ya que ofrece más poder adquisitivo a los posibles compradores de vivienda. Además, conocer estos límites de préstamo puede ayudarlo a determinar la cantidad que puede permitirse pedir prestado y establecer expectativas realistas para la compra de su vivienda.

Límites de Referencia de Préstamos Conformes para Unidades de Propiedad en Texas para 2023

Los préstamos conformes y los préstamos convencionales a menudo se usan indistintamente. Sin embargo, tienen una distinción clave que los diferencia entre sí.

En pocas palabras, un préstamo convencional que sigue las pautas de límite de préstamo establecidas por la FHFA se denomina préstamo conforme. Por lo tanto, es seguro decir que todos los préstamos conformes son préstamos convencionales, pero no todos los préstamos convencionales son préstamos conformes.

Para 2023, los límites de referencia para la mayoría de las áreas de los Estados Unidos, incluido Texas, son los siguientes:

• Propiedad de 1 unidad: $726,200
• Propiedad de 2 unidad: $929,850
• Propiedad de 3 unidad: $1,123,900
• Propiedad de 4 unidad: $1,396,800

Es importante recordar que estos límites sirven solo como máximos estándar. En regiones con mercados inmobiliarios costosos, estos límites de préstamos conformes serán significativamente más altos.

Límites Máximos de Préstamos Conformes para 2023

Ahora, para los condados de alto costo, los límites de préstamo conformes también pueden llegar tan alto como lo siguiente:

• Propiedad de 1 unidad: $1,089,300
• Propiedad de 2 unidad: $1,394,775
• Propiedad de 3 unidad: $1,685,850
• Propiedad de 4 unidad: $2,095,200

Algunas de estas áreas de alto costo se encuentran dentro de California, Virginia, Colorado, el Distrito de Columbia, Massachusetts y New Hampshire.

¿Límite de Préstamo Jumbo en Texas para 2023?

Un préstamo jumbo es un tipo de hipoteca que excede el límite de préstamo conforme establecido por la FHFA. Si bien Fannie Mae o Freddie Mac pueden comprar o garantizar hipotecas conformes, los préstamos jumbo no son elegibles para tales.

Los préstamos jumbo se utilizan a menudo para financiar propiedades de lujo. El límite de préstamo para un préstamo jumbo dependerá del prestamista hipotecario con el que esté trabajando. En la mayoría de los casos, la cantidad que puede pedir prestada puede ascender a $2 o $3 millones.

Dado que las hipotecas jumbo no están garantizadas por Fannie Mae o Freddie Mac, y dado que implican una mayor cantidad de dinero, representan un mayor riesgo para los prestamistas hipotecarios. Con eso, los requisitos necesarios para calificar para un préstamo jumbo son más estrictos en comparación con los préstamos conformes. Esto a menudo incluye un puntaje crediticio de 700, una relación deuda-ingreso (DTI) del 43 % o menos y un pago inicial mínimo del 10 %.

Los préstamos jumbo suelen ser apropiados para los prestatarios conocidos como HENRY: personas con altos ingresos, que aún no son ricas. En otras palabras, estas son las personas que generan mucho dinero pero aún no tienen millones de dólares en efectivo u otros activos.

Conclusión

Un préstamo convencional puede ser conforme o no conforme. Los préstamos conformes siguen los límites de préstamo o las pautas establecidas por la FHFA. Por otro lado, los préstamos no conformes o préstamos jumbo van más allá de estos límites de préstamos conformes.

En Texas, el límite de referencia para una propiedad de una sola unidad es de $726,200, lo que representa un aumento de $79,000 con respecto al límite de préstamo conforme de 2022. Este aumento significa que el prestatario ahora tendrá más poder adquisitivo en el siempre competitivo mercado inmobiliario.

¿Necesita Ayuda para Obtener un Préstamo Convencional en Texas?

Si planea solicitar un préstamo convencional en Texas, Ebenezer Mortgage Solutions puede ayudarle.

Ebenezer Mortgage Solutions es una empresa de asesoramiento hipotecario con sede en Florida, pero ahora también ofrece servicios en Texas. Trabajamos con múltiples prestamistas hipotecarios. Esto significa que podemos brindarle acceso a mejores ofertas y opciones hipotecarias que no están disponibles con su banco habitual.

También entendemos que todo el proceso hipotecario puede ser abrumador, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez. Es por eso que nuestros servicios incluyen la solicitud de estos prestamistas para que no tengan que hacerlo. Además, estaremos contigo desde la solicitud hasta el cierre, guiándote y aconsejandote con nuestros años de experiencia y conocimiento. En general, nuestro objetivo es brindarle un proceso de hipoteca sin estrés y sin complicaciones.

Llámenos hoy al (813) 284-4027 para que podamos comenzar a buscar la mejor opción de hipoteca para usted.