Cómo Solicitar Una Hipoteca: 4 Pasos Que Todo Comprador De Vivienda Por Primera Vez Debe Saber

Solicitar una hipoteca puede ser abrumador, especialmente si es la primera vez. Hay muchos componentes que debe considerar, incluido cuánto puede pagar, qué tipo de préstamo puede obtener y cómo solicitar la hipoteca. Este blog lo guiará a través de los pasos para solicitar una hipoteca y lo ayudará a comenzar.

 

1. Verifique su crédito

 

Los compradores de vivienda por primera vez a menudo evitan verificar su crédito por miedo. Nadie quiere saber cuánto dinero debe o si se consideraría o no un buen riesgo financiero. Pero aunque no es divertido mirar su informe de crédito, es importante comprender lo que contiene.

 

Existen recursos que pueden ayudarlo a verificar su crédito. Uno de ellos es AnnualCreditReport.com, donde puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres agencias de informes crediticios una vez cada 12 meses.

 

Una vez que tenga su informe de crédito, querrá verificarlo en busca de errores, como información desactualizada o fraudulenta. Si encuentra un error, discútalo inmediatamente con la oficina de crédito que hizo el informe.

 

Otra cosa que debe verificar es su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito puede ser el número más importante que debe conocer porque puede afectar significativamente sus opciones hipotecarias. Generalmente, los prestamistas aprobarían a alguien con al menos un puntaje de crédito de 620.

 

También hay opciones para aquellos que tienen puntuaciones más bajas. Pero si desea tener mejores oportunidades disponibles para usted, es posible que desee consultar estos consejos sobre cómo mejorarlo.

 

2. Prepare los documentos para la solicitud

 

Una vez que tenga en forma su salud crediticia, es hora de comenzar a preparar los documentos que necesitará.

 

Al solicitar una hipoteca, deberá presentar varios documentos. Algunos de ellos serán necesarios, mientras que otros pueden ser necesarios solo según el caso. Aún así, es una buena idea tener todos los documentos que pueda a mano para evitar demoras innecesarias en el proceso de aprobación. Estos son algunos de los documentos que necesitará para su solicitud de hipoteca:

  • Comprobante de ingresos de los últimos 2 años (por ejemplo, talones de pago, W-2)
  • Extractos bancarios y otros activos
  • Declaraciones de impuestos
  • Carta de regalo, si corresponde
  • Historial de crédito

 

3. Obtenga una aprobación previa

 

Antes de que pueda ir a comprar una casa, deberá obtener una aprobación previa. La aprobación previa ocurre cuando un banco o prestamista le entrega una carta que indica que han revisado su información financiera y es probable que se le apruebe una determinada cantidad de dinero.

 

El proceso de aprobación previa puede llevar mucho tiempo y ser tedioso, pero le dará una buena idea de cuánto puede pagar de la hipoteca y qué puede comprar. Incluso puede usar esa cantidad como apalancamiento al hacer una oferta.

 

4. Trabaje con un corredor hipotecario

 

Los agentes hipotecarios son una parte esencial del proceso de compra de una vivienda, pero los compradores de vivienda por primera vez a menudo los pasan por alto.

 

Un agente hipotecario puede ofrecer varias ventajas a un comprador de vivienda cuando se trata del proceso de solicitud. Estas son algunas de las cosas que un corredor hipotecario puede hacer por usted:

  • Trabaja con múltiples prestamistas y tiene mejor acceso a diferentes ofertas de préstamos.
  • Ayuda a obtener la mejor hipoteca para su situación
  • Puede poner su papeleo en orden
  • Facilita la comunicación entre prestamistas y prestatarios
  • Le ahorra tiempo, esfuerzo y dinero
  • Puede encargarse de todo el proceso de solicitud de hipoteca, de principio a fin.

 

En el competitivo mercado inmobiliario actual, es fundamental contar con un agente hipotecario de su lado que pueda ayudarlo a conseguir la casa que desea.

 

¡Permítanos ayudarle!

 

En Ebenezer Mortgage Solutions, estaremos encantados de guiarle paso a paso a través del proceso de solicitud de hipoteca y responder cualquier pregunta que pueda tener en el camino. Llámanos hoy al (813) 284 - 4027.

 

4 Preguntas Que Hacerse Antes De Comprar Su Primera Casa

Comprar su primera casa es un paso importante en su vida. Es posible que haya estado soñando con este momento durante muchos años. Entonces, cuando finalmente llegue el momento, probablemente esté ansioso por hacerlo.

 

Sin embargo, las emociones asociadas con la compra de una casa pueden ser muy abrumadoras. Como resultado, la gente tiende a exagerar y a tomar malas decisiones debido a la emoción. Entonces, para ayudarlo a saber qué esperar y tomar una decisión acertada, aquí hay cuatro preguntas importantes que debe hacerse antes de comprar su primera casa.

 

1. ¿Puedo pagarlo?

 

Comprar su primera casa es una de las decisiones más importantes que tomará en su vida y podría afectar sus finanzas durante algún tiempo.

 

Muchos factores entran en juego a la hora de comprar una casa. Esto incluye ingresos, tasas de interés y el tipo de hipoteca que obtiene. Desafortunadamente, aunque puede optar por una tasa de interés fija, sus ingresos, la economía y otras circunstancias pueden cambiar. Entonces, incluso si puede pagar una casa más cara hoy, es posible que no sea lo mismo en el futuro.

 

Entonces, ¿cómo puede saber cuánto puede pagar por una casa?

 

Una regla general es la regla 28/36. Esta regla establece que sus gastos totales de vivienda no deben exceder el 28% de sus ingresos brutos mensuales. Y su deuda total no debe superar el 36% de sus ingresos brutos mensuales.

 

Conocer y ceñirse a estos números no solo le permitirá saber cuánta casa puede pagar. También asegura que tenga suficiente para los pagos mensuales y otros gastos como matrícula, atención médica o entretenimiento.

 

2. ¿Cuánto tiempo me quedo?

 

Otro factor que debe considerar al comprar una casa es el tiempo que pasará viviendo en ella. Por lo general, se necesitarán de cinco a siete años para cubrir el costo de ser propietario y comprar una casa. Entonces, si no planea quedarse a largo plazo en una casa, es posible que desee reconsiderar sus opciones.

 

3. ¿Tiene las comodidades y características que quiero?

 

Una casa no es un hogar si es un lugar donde no te sientes seguro y cómodo. Entonces, al comprar una casa, asegúrese de que sea un lugar que realmente le guste. Algunas de las características y comodidades que la mayoría de los compradores de vivienda consideran incluyen:

  • Ubicación: ¿está cerca de escuelas, parques o centros comerciales? ¿Qué tan lejos está de su lugar de trabajo? ¿Está cerca del tráfico u otro ruido? ¿Qué tan cerca está la casa del vecino de tu ventana? ¿Tiene una vista? Considere la ubicación de su casa con mucho cuidado. Una vez que compre su casa, puede cambiar su casa, pero no su ubicación.
  • Vecindario: ¿Es el vecindario seguro para que usted o sus hijos caminen y jueguen? ¿La gente mantiene sus patios limpios y ordenados? ¿Se están construyendo las casas o están deterioradas?
  • Tamaño y distribución: Considere el tamaño y la distribución de su hogar. ¿Es la cocina lo suficientemente grande para que puedas moverte? ¿Hay suficiente espacio para tus muebles? ¿Se adapta a tu estilo de vida?
  • Dormitorios y baños: Si tiene una familia numerosa o planea hacer crecer su familia en el futuro, debería considerar la cantidad de dormitorios y baños. Asegúrese de que todos puedan tener su propio espacio y privacidad.
  • Mantenimiento: tener un HVAC roto no solo es perjudicial para su salud sino también para sus bolsillos. Por lo tanto, asegúrese de que los sistemas de aire acondicionado, calefacción y plomería funcionen bien. Si no es así, ¿podrá permitirse repararlo?

 

4. ¿Estoy preparado para los gastos de mi bolsillo?

 

El pago inicial no es el único precio que se pagará al comprar una casa. Hay otros gastos de bolsillo para los que debe prepararse. Estos gastos de bolsillo suelen ser del 2 al 5% del precio de compra. Incluyen la tarifa de solicitud, el seguro de propietario, el impuesto a la propiedad y más. Además, es posible que también deba preparar algo de efectivo para una inspección de la casa.

 

¿Necesita más ayuda?

 

La compra de una vivienda es una gran inversión. Así que asegúrese de considerar todas estas preguntas antes de decidirse por comprar su primera casa. Para saber más sobre lo que está en juego al comprar una casa, puede preguntarle a un agente hipotecario de Ebenezer Mortgage Solutions. Programe una cita llamando al (813) 284 - 4027 hoy.

 

5 errores frecuentes del primer comprador de vivienda

 

1. Primero comprobar la vivienda

 

Verificar casas en venta y descubrir que no puede pagarlas puede ser frustrante. Calcule lo que puede pagar basándose en sus ingresos actuales y no en lo que aún no tiene.

 

Sea flexible en sus opciones y manténgase enfocado en lo más importante para establecerse.

 

2. Documentación incorrecta

 

Asegúrese de que toda la documentación que necesita esté preparada y actualizada. Esto incluye tarjetas de identificación, informes de crédito, estados financieros y declaraciones de impuestos.

 

Si no está seguro de lo que podría necesitar, siempre puede contactarnos en Ebenezer Mortgage Solutions.

 

3. No obtener una aprobación previa

 

Tenga en cuenta que no es el único interesado en una misma vivienda. Tanto los vendedores como los prestamistas optan por compradores que puedan demostrar que pueden pagar y devolver lo que deben.

 

Obtener una aprobación previa no solo demuestra que es capaz de pagar la casa, sino que también demuestra que es un comprador serio.

 

4. Saltarse la inspección

 

Cuando se está revisando una casa, existe la tendencia a ver sólo las funciones que deseamos. Es posible que pase por alto las amenidades faltantes o los defectos a reparar.

 

Un inspector profesional puede ver qué parte de su casa necesita reparaciones ... esto puede ayudarlo a ahorrar más a largo plazo.

5. No presupuestar costos adicionales

 

Comprar una vivienda conlleva costos adicionales que debe incluir en su presupuesto. Estos costos adicionales pueden incluir costos de cierre, seguro de vivienda, seguro hipotecario o tarifa de tasación.

 

¿Es usted un primer comprador de vivienda? ¿Confundido con el proceso de compra de una casa?

 

Los agentes hipotecarios de Ebenezer Mortgage Solutions están listos para ayudarlo.

 

¡Póngase en contacto con nosotros hoy!

 

Teléfono: (813) 284 4027

5 consejos para compradores de vivienda por primera vez

1. Determine Cuánto puede pagar por su Vivienda

Antes de comenzar a comprar una casa, primero determine el rango de precio ideal. Asegúrese de poder pagar los pagos mensuales. Mire las casas que están dentro de tu presupuesto. Si no puede permitírselo, no pierda el tiempo.

2. Comience A Ahorrar Para El Pago Inicial

Ahorre para un pago inicial de al menos un 3,5% o más. Cuanto mayor sea el pago inicial que pueda dar, menores serán sus pagos mensuales.

3. Comience A Presupuestar Los Costos De Cierre

Uno de los mayores errores de los compradores de vivienda por primera vez es no presupuestar los costos de cierre. Los costos de cierre incluyen gastos como tasación, inspección de la vivienda y seguro del propietario. Por lo general, es alrededor del 2-5% del precio de compra de la casa.

4. Obtenga La Aprobación Previa Para Un Préstamo

Obtener la aprobación previa para un préstamo significa que usted está calificado por los prestamistas para pedir prestado un monto determinado. También le informará cuánto préstamo se le otorgará en función de sus ingresos y deudas. Obtener la aprobación previa también les mostrará a los vendedores que usted es un comprador serio.

Obtenga Ayuda De Agentes Hipotecarios Profesionales

La mayoría de los compradores de vivienda por primera vez no buscarían préstamos hipotecarios debido al proceso confuso. En Ebenezer Mortgage Solutions, nuestros agentes hipotecarios profesionales harán todo el trabajo duro por usted. Nos aseguraremos de que obtenga los mejores paquetes de préstamos hipotecarios en Florida.

¿Es usted un comprador de vivienda por primera vez?

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