Asegurando un Préstamo de la FHA En Texas: Consejos Paso a Paso

Si es la primera vez que compra una casa en Texas, es posible que se pregunte cómo asegurar un préstamo de la FHA. Los préstamos de la FHA son populares entre los compradores de vivienda porque tienen un puntaje crediticio y requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales.

Sin embargo, el proceso de obtener un préstamo de la FHA puede ser complejo y es importante trabajar con un prestamista experimentado que pueda guiarlo a través del proceso.

En esta publicación de blog, brindaremos una guía paso a paso sobre cómo obtener un préstamo de la FHA en Texas, incluidos consejos y mejores prácticas para garantizar una solicitud de préstamo exitosa.

En Ebenezer Mortgage Solutions, estamos comprometidos a ayudarlo a lograr sus objetivos de propiedad de vivienda y hacer que el proceso de préstamo de la FHA sea lo más sencillo posible.

Cómo Solicitar un Préstamo de la FHA de Texas

Los préstamos de la FHA son populares entre los compradores de vivienda porque tienen puntajes de crédito y requisitos de pago inicial más bajos que los préstamos convencionales.

Sin embargo, el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario de la FHA puede ser complejo y confuso, y es importante comprender los pasos necesarios para garantizar una solicitud de préstamo exitosa.

Ya sea que sea un comprador de vivienda por primera vez o un propietario experimentado, lo guiaremos a través del proceso para que pueda solicitar su préstamo FHA con confianza. Estos son los pasos que debe seguir para solicitar un préstamo de la FHA en Texas.

Compre Varios Prestamistas Aprobados Por la FHA

Comience investigando y comparando varios prestamistas aprobados por la FHA en Texas. Esto puede ayudarlo a encontrar los mejores términos de préstamo, tasas de interés y tarifas que satisfagan sus necesidades.

Complete Una Solicitud de Préstamo de la FHA

Una vez que haya encontrado un prestamista que le guste, deberá completar una solicitud de préstamo de la FHA. Esto requerirá que proporcione información personal y financiera, como su nombre, número de Seguro Social, historial de empleo e ingresos.

Otorgue Permiso al Prestamista para Verificar Sus Puntajes de Crédito

Su prestamista deberá verificar sus puntajes de crédito para determinar si cumple con los requisitos mínimos de puntaje de crédito para un préstamo de la FHA. Deberá darle permiso a su prestamista para obtener sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito.

Proporcione Dos Años De Historial de Empleo e Ingresos

Deberá proporcionar a su prestamista al menos dos años de historial de empleo e ingresos, incluidos formularios W-2 y declaraciones de impuestos, para demostrar su capacidad para pagar el préstamo.

Documente su Fuente de Pago Inicial

Deberá proporcionar documentación que muestre de dónde proviene su pago inicial, ya sea de ahorros, un regalo o una subvención.

Explique y Documente Cualquier Deuda Federal Incumplida

Si tiene alguna deuda federal incumplida, como préstamos estudiantiles o impuestos adeudados, deberá explicar la situación a su prestamista y proporcionar documentación sobre la resolución de la deuda.

Siguiendo estos pasos, puede solicitar un préstamo de la FHA de Texas con confianza y aumentar sus posibilidades de aprobación.

¿Qué es el Préstamo FHA?

Una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA) se conoce como préstamo FHA. La FHA es una agencia gubernamental que sigue las reglas de préstamo establecidas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).

Cuando obtenga un préstamo de la FHA, deberá pagar dos tipos de seguro hipotecario. Este seguro protege a su prestamista aprobado por la FHA contra pérdidas si deja de hacer los pagos de la hipoteca. Al exigir un seguro hipotecario, la FHA permite a los prestamistas ofrecer condiciones de préstamo más favorables a los prestatarios que podrían no calificar para préstamos convencionales.

Para obtener un préstamo de la FHA, no es un requisito ser un comprador de vivienda por primera vez, pero debe tener la intención de utilizar la propiedad como su residencia principal durante al menos un año. A diferencia de algunos programas para compradores de vivienda por primera vez, no hay límites de ingresos cuando se trata de préstamos de la FHA. Esta es una opción atractiva para las personas con mayores ingresos que podrían no calificar para préstamos convencionales debido a un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620.

Al ofrecer requisitos de puntuación de crédito más indulgentes, la FHA facilita la compra de una vivienda a una gama más amplia de prestatarios.

Los préstamos de la FHA suelen ser una opción atractiva para los compradores de vivienda debido a los siguientes aspectos destacados:

Menores requisitos de puntaje crediticio para préstamos de pago inicial bajo en comparación con las hipotecas convencionales.
La oportunidad de calificar para una hipoteca antes de una quiebra o ejecución hipotecaria de lo que permiten los préstamos convencionales.
Más indulgencia en comparación con los préstamos convencionales cuando se trata de la proporción de su deuda a ingresos, lo que puede ayudarle a calificar para un monto de préstamo mayor.

Estos beneficios hacen que los préstamos de la FHA sean una opción popular para los compradores de viviendas que quizás no cumplan con los estrictos requisitos de los préstamos hipotecarios convencionales. Al proporcionar términos de préstamo más flexibles, la FHA puede ayudar a más personas a lograr su sueño de ser propietarios de una vivienda.

Requisitos de Préstamo de la FHA en Texas

Estos son los requisitos básicos de los préstamos hipotecarios de la FHA para este año. Todos estos deben cumplirse para ser aprobado para un préstamo de la FHA.

Si no está seguro de si cumple con estos estándares o tiene preguntas, un prestamista de la FHA de Texas puede ayudarle.

Requisito de pago inicial de 3.5% o 10% si su puntaje de crédito es inferior a 580.
Historial de empleo de 2 años con algunas excepciones permitidas.
Documente completamente sus ingresos de los últimos dos años.
Requisito mínimo de puntaje FICO de 500: el pago inicial variará.
Se requiere una prima de seguro hipotecario (MIP) para cada préstamo de la FHA.
Relación deuda-ingresos máxima del 43% con excepciones de hasta el 56%.
La casa debe ser su residencia principal.
Sin quiebras ni ejecuciones hipotecarias en los últimos dos años.

Comuníquese con Ebenezer Mortgage Solutions Para Saber Cómo Obtener un Préstamo FHA en Texas

Si está buscando comprar una casa en Texas, los préstamos de la FHA pueden ser una excelente opción para ayudarlo a hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda.

En Ebenezer Mortgage Solutions, entendemos que el proceso de compra de una vivienda puede ser desalentador, pero nuestro equipo de expertos está aquí para guiarlo.

Como prestamista aprobado por la FHA, nos especializamos en ayudar a los prestatarios a obtener préstamos de la FHA con requisitos de puntaje de crédito flexibles, opciones de pago inicial bajo y tasas de interés atractivas.

Nuestros corredores hipotecarios experimentados pueden brindarle toda la información que necesita sobre cómo solicitar un préstamo de la FHA en Texas, incluida la documentación específica y los requisitos necesarios para calificar.

Ya sea que sea un comprador de vivienda por primera vez o un propietario experimentado, estamos aquí para brindarle asistencia personalizada para ayudarlo a navegar el proceso de solicitud y responder cualquier pregunta.

Nos enorgullecemos de nuestro compromiso de hacer que el proceso de compra de una vivienda sea lo más fluido y libre de estrés posible para nuestros clientes.

Si está listo para dar el primer paso hacia la propiedad de vivienda en Texas, no dude en comunicarse hoy con Ebenezer Mortgage Solutions al (813) 284-4027.

Nuestro equipo de profesionales está aquí para ayudarlo en cada paso del camino.

Préstamo para mejoras del hogar de la FHA: Consejos a tener en cuenta y cómo calificar

Como propietario de una casa, llegará un momento en que sentirá la necesidad de hacer algunas mejoras en su hogar. Tal vez se deba a que su propiedad necesita una actualización o necesita habitaciones adicionales para su familia en crecimiento. Otros renuevan porque planean convertir sus casas en propiedades de alquiler. Cualquiera que sea la razón, los proyectos de mejoras para el hogar pueden ayudar a aumentar su calidad de vida y el valor de su propiedad.

Sin embargo, los proyectos de mejoras para el hogar pueden ser muy costosos. Y aunque es mejor ahorrar dinero para cubrir los costos, no siempre es posible hacerlo.

Lo bueno es que hay muchas opciones de financiamiento que pueden ayudarlo a obtener el efectivo que necesita. Un ejemplo de tal opción es el préstamo de mejoras para el hogar de la FHA. En este artículo, discutiremos cómo calificar para un préstamo para mejoras del hogar de la FHA y brindaremos algunos consejos que debe conocer primero antes de presentar la solicitud.

Requisitos para un préstamo de mejoras en el hogar de la FHA

Los préstamos de la FHA son algunas de las hipotecas más populares del mercado. Los requisitos de calificación no tan exigentes hacen que sea más fácil para los compradores de vivienda con puntajes de crédito más bajos convertirse en propietarios de vivienda. Pero, ¿qué sucede si ya es propietario de una casa y desea realizar algunas mejoras permanentes en la propiedad? Entonces aquí es donde entra en juego el Préstamo para mejoras del hogar del Título 1 de la FHA.

Los Préstamos para mejoras del hogar del Título 1 de la FHA no se pueden usar para comprar una casa. Solo se pueden usar para actualizar una propiedad que ya tiene. Tampoco puede usarlo para financiar renovaciones de lujo como piscinas.

Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), las mejoras elegibles para un préstamo del Título 1 de la FHA deben "proteger o mejorar la habitabilidad básica y la utilidad de la propiedad". Estas mejoras pueden incluir electrodomésticos integrados, accesibilidad para una persona discapacitada o modificaciones para conservar energía.

Estos préstamos suelen utilizar su propiedad como garantía. Pero si pide prestado menos de $7,500, puede obtener un préstamo sin garantía. Los prestatarios elegibles pueden pedir prestado hasta $25,000 con un plazo de hasta 20 años para una vivienda unifamiliar. Con casas prefabricadas sobre cimientos permanentes, el monto máximo del préstamo es de $25,090. Si no es una base permanente, entonces el límite es de $7,500.

Al igual que los préstamos regulares de la FHA, un Préstamo para mejoras del hogar del Título 1 de la FHA también está respaldado por la Administración Federal de Vivienda. Como está garantizado por el gobierno, hay menos riesgo para los prestamistas, lo que les permite ser más indulgentes con los requisitos. Estos son algunos de los requisitos que los compradores de vivienda deben cumplir para convertirse en prestatarios elegibles:

No debe estar en mora o en incumplimiento con otro préstamo garantizado por el gobierno federal.
Debe haber ocupado su hogar durante al menos 90 días.
Debe ser propietario de la vivienda o ser arrendatario a largo plazo. Si es un inquilino, su contrato de arrendamiento debe extenderse al menos seis meses después de que se pague el préstamo del Título 1.
Aunque no hay requisitos específicos de puntaje de crédito o ingresos, se verificará su puntaje y se verificarán sus ingresos o empleo.
Debe mantener una relación deuda-ingreso (DTI) del 45% o menos.

Un Préstamo para mejoras en el hogar de la FHA no requiere una tasación. Tampoco es necesario que participe en el asesoramiento de vivienda que a menudo se requiere para otros préstamos respaldados por el gobierno federal.

Consejo: Tipos de préstamos para mejoras en el hogar

El término "préstamo para mejoras en el hogar" a menudo se refiere a dos tipos de préstamos: préstamo con garantía hipotecaria y préstamo personal para la vivienda. El monto del préstamo que obtendrá varía según el tipo de préstamo para mejoras del hogar que elija. Además, los prestamistas pueden imponer diferentes tasas y términos en cada tipo de préstamo. Es importante comprender sus opciones para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.

Préstamo con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos garantizados que utilizan el capital de su casa como garantía. Son préstamos a tasa fija con plazos que duran de 5 a 20 años.Necesitará una tasación de la vivienda para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. Esto se debe a que el monto del préstamo que recibirá dependerá del valor de su propiedad, el capital que tenga y su situación financiera. El monto máximo del préstamo que puede obtener puede ser de hasta el 80% de su capital.

Préstamo hipotecario personal

Los préstamos hipotecarios personales son préstamos no garantizados ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados. También tienen una tasa de interés fija, pero los plazos son de dos a cinco años. Un préstamo hipotecario personal generalmente no necesita una tasación y tiene requisitos más indulgentes. Sin embargo, el monto máximo del préstamo que puede obtener es de hasta $20,000.

Tip: Carefully Consider the Home Improvement Loan Size

Con cualquier tipo de préstamo hipotecario para comprar, el hecho de que pueda calificar para un monto de préstamo mayor no siempre significa que deba tomarlo. La misma regla se aplica a los préstamos para mejoras en el hogar.

Cuando pida dinero prestado para reparaciones y remodelaciones, asegúrese de que sea una cantidad que pueda pagar de manera oportuna. Si es posible, solo haga mejoras que aumenten el valor de su casa o le ahorren más dinero en los gastos de la casa a largo plazo. De esta manera, puede recuperar parte de su dinero.

Una vez que haya decidido el monto del préstamo para mejoras del hogar que necesita, reúnase con diferentes prestamistas privados y compare las tasas de interés. Muchos prestamistas ofrecen los mismos paquetes pero ofrecen diferentes tasas de interés.

Consejo: Elija un préstamo personal en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria para una financiación más rápida

Si desea una aprobación más rápida de los préstamos para financiar mejoras permanentes en la propiedad, elija un préstamo personal.

Un préstamo con garantía hipotecaria a menudo toma un mes o más antes de ser aprobado, mientras que un préstamo personal puede tardar solo unos días. Pero independientemente de la opción de financiamiento que elija, siempre es mejor presentar la solicitud unos meses antes de comenzar a trabajar en la mejora de su propiedad para que pueda presupuestar en consecuencia.

Sin embargo, a pesar de que los préstamos hipotecarios personales tienen una aprobación más rápida, solo son válidos para renovaciones más pequeñas. Si está planeando una mejora de vivienda más lujosa, entonces un préstamo con garantía hipotecaria podría ser mejor para usted.

Consejo: elija opciones alternativas si no califica para préstamos para mejoras en el hogar

Si tiene problemas para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria, personal o para mejoras del hogar de la FHA, existen otras opciones de financiamiento que podrían ser adecuadas para usted.

Refinanciamiento de hipoteca con retiro de efectivo

Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite obtener acceso al valor líquido de su vivienda y utilizarlo para mejoras en el hogar. Pero tenga en cuenta que solicitar un refinanciamiento es muy parecido a solicitar una nueva hipoteca que reemplace a la actual. Tendrá un nuevo plazo de préstamo, tasa de interés y saldo. Y si no se hace correctamente, podría terminar pagando más y por más tiempo de lo esperado.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es algo así como un préstamo con garantía hipotecaria normal. Su capital se utilizará como garantía y puede retirar hasta el 80 %. La única diferencia es que una HELOC no tiene una tasa de interés fija. Esto significa que tendrá pagos mensuales variables que pueden ser una molestia para algunos propietarios.

Programa Hipotecario de Eficiencia Energética

El programa de hipotecas energéticamente eficientes es otro préstamo para mejoras en el hogar de la Administración Federal de Vivienda. Los prestatarios elegibles deben usar este préstamo para financiar mejoras en el hogar que sean rentables y eficientes desde el punto de vista energético, como la instalación de paneles solares o el aislamiento de las paredes.

Ahorrar

Ahorrar dinero para las mejoras de su hogar puede llevar mucho tiempo y requiere mucha paciencia. Sin embargo, hacerlo eliminará las tarifas de financiamiento y facilitará que los propietarios se mantengan dentro de su presupuesto.

Conclusión

Las mejoras en el hogar pueden costar mucho dinero. Es por eso que se necesita una cuidadosa consideración para asegurarse de obtener lo que desea sin sacrificar todo lo demás. Además, hay muchas maneras de ser financiados. Solo es cuestión de elegir y calificar para el que se ajuste a tus necesidades.

¿Necesita ayuda para obtener un préstamo para mejoras en el hogar? Ebenezer Mortgage Solutions puede ayudarle con su solicitud de hipoteca y brindarle acceso a las mejores ofertas en Florida. Llámenos hoy al (813) 284-4027 para que podamos comenzar.

3 preguntas que debe hacerse antes de elegir un préstamo de la FHA

Elegiendo un préstamo FHA

Entonces, usted es un comprador de vivienda por primera vez y está considerando solicitar un préstamo FHA. Conoce algunos de los beneficios, pero la verdadera pregunta es: "¿Es el préstamo FHA adecuado para mí?"

Para ayudarlo a decidir si un préstamo de la FHA es la hipoteca adecuada para usted, aquí hay tres preguntas que debe hacerse.

1. ¿Su puntaje de crédito es inferior a 620?

Una hipoteca convencional requiere un puntaje de crédito de al menos 620. Si su puntaje está por debajo de ese puntaje, puede usar un préstamo FHA para comprar su casa y luego refinanciar a un préstamo convencional una vez que cumpla con los requisitos necesarios. El puntaje de crédito requerido para un préstamo FHA puede ser tan bajo como 500, lo que le brinda opciones cuando su crédito no es ideal.

Si su puntaje es superior a 620, entonces un préstamo convencional puede ser una mejor opción. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será su tasa de interés.

2. ¿Tiene un historial de crédito irregular?

¿Tiene pagos atrasados o errores en su historial de crédito en los últimos 12 meses, o se declaró en bancarrota del Capítulo 7 en los últimos cuatro años?

Si es así, entonces un préstamo de la FHA podría ser lo que necesita. Usted es elegible para un préstamo de la FHA dos años después de declararse en bancarrota, asumiendo que ha mejorado su puntaje crediticio y no adquirió deudas adicionales dentro de esos dos años.

Si no tiene ninguno de estos problemas crediticios, entonces un préstamo convencional puede ser mejor para usted.

3. ¿Su relación deuda-ingresos es superior al 43%?

Si es así, un préstamo de la FHA es una excelente opción. Los préstamos de la FHA permiten una mayor flexibilidad con una proporción de DTI de hasta el 50%.

De lo contrario, un préstamo convencional puede satisfacer mejor sus necesidades.

Dependiendo de su situación y necesidades financieras, un préstamo FHA podría ser la opción correcta para usted. Pero tenga en cuenta que no es la única opción que existe.

¿Listo para comprar tu primera casa?

Un agente hipotecario puede ayudarlo a comprender y brindarle acceso a múltiples programas de préstamos que se adapten mejor a sus necesidades. Hable con un agente hipotecario llamando a Ebenezer Mortgage Solutions hoy al (813) 284 - 4027

Cómo Solicitar Una Hipoteca: 4 Pasos Que Todo Comprador De Vivienda Por Primera Vez Debe Saber

Solicitar una hipoteca puede ser abrumador, especialmente si es la primera vez. Hay muchos componentes que debe considerar, incluido cuánto puede pagar, qué tipo de préstamo puede obtener y cómo solicitar la hipoteca. Este blog lo guiará a través de los pasos para solicitar una hipoteca y lo ayudará a comenzar.

1. Verifique su crédito

Los compradores de vivienda por primera vez a menudo evitan verificar su crédito por miedo. Nadie quiere saber cuánto dinero debe o si se consideraría o no un buen riesgo financiero. Pero aunque no es divertido mirar su informe de crédito, es importante comprender lo que contiene.

Existen recursos que pueden ayudarlo a verificar su crédito. Uno de ellos es AnnualCreditReport.com, donde puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres agencias de informes crediticios una vez cada 12 meses.

Una vez que tenga su informe de crédito, querrá verificarlo en busca de errores, como información desactualizada o fraudulenta. Si encuentra un error, discútalo inmediatamente con la oficina de crédito que hizo el informe.

Otra cosa que debe verificar es su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito puede ser el número más importante que debe conocer porque puede afectar significativamente sus opciones hipotecarias. Generalmente, los prestamistas aprobarían a alguien con al menos un puntaje de crédito de 620.

También hay opciones para aquellos que tienen puntuaciones más bajas. Pero si desea tener mejores oportunidades disponibles para usted, es posible que desee consultar estos consejos sobre cómo mejorarlo.

2. Prepare los documentos para la solicitud

Una vez que tenga en forma su salud crediticia, es hora de comenzar a preparar los documentos que necesitará.

Al solicitar una hipoteca, deberá presentar varios documentos. Algunos de ellos serán necesarios, mientras que otros pueden ser necesarios solo según el caso. Aún así, es una buena idea tener todos los documentos que pueda a mano para evitar demoras innecesarias en el proceso de aprobación. Estos son algunos de los documentos que necesitará para su solicitud de hipoteca:

Comprobante de ingresos de los últimos 2 años (por ejemplo, talones de pago, W-2)
Extractos bancarios y otros activos
Declaraciones de impuestos
Carta de regalo, si corresponde
Historial de crédito

3. Obtenga una aprobación previa

Antes de que pueda ir a comprar una casa, deberá obtener una aprobación previa. La aprobación previa ocurre cuando un banco o prestamista le entrega una carta que indica que han revisado su información financiera y es probable que se le apruebe una determinada cantidad de dinero.

El proceso de aprobación previa puede llevar mucho tiempo y ser tedioso, pero le dará una buena idea de cuánto puede pagar de la hipoteca y qué puede comprar. Incluso puede usar esa cantidad como apalancamiento al hacer una oferta.

4. Trabaje con un corredor hipotecario

Los agentes hipotecarios son una parte esencial del proceso de compra de una vivienda, pero los compradores de vivienda por primera vez a menudo los pasan por alto.

Un agente hipotecario puede ofrecer varias ventajas a un comprador de vivienda cuando se trata del proceso de solicitud. Estas son algunas de las cosas que un corredor hipotecario puede hacer por usted:

Trabaja con múltiples prestamistas y tiene mejor acceso a diferentes ofertas de préstamos.
Ayuda a obtener la mejor hipoteca para su situación
Puede poner su papeleo en orden
Facilita la comunicación entre prestamistas y prestatarios
Le ahorra tiempo, esfuerzo y dinero
Puede encargarse de todo el proceso de solicitud de hipoteca, de principio a fin.

En el competitivo mercado inmobiliario actual, es fundamental contar con un agente hipotecario de su lado que pueda ayudarlo a conseguir la casa que desea.

¡Permítanos ayudarle!

En Ebenezer Mortgage Solutions, estaremos encantados de guiarle paso a paso a través del proceso de solicitud de hipoteca y responder cualquier pregunta que pueda tener en el camino. Llámanos hoy al (813) 284 - 4027.

4 Preguntas Que Hacerse Antes De Comprar Su Primera Casa

Comprar su primera casa es un paso importante en su vida. Es posible que haya estado soñando con este momento durante muchos años. Entonces, cuando finalmente llegue el momento, probablemente esté ansioso por hacerlo.

Sin embargo, las emociones asociadas con la compra de una casa pueden ser muy abrumadoras. Como resultado, la gente tiende a exagerar y a tomar malas decisiones debido a la emoción. Entonces, para ayudarlo a saber qué esperar y tomar una decisión acertada, aquí hay cuatro preguntas importantes que debe hacerse antes de comprar su primera casa.

1. ¿Puedo pagarlo?

Comprar su primera casa es una de las decisiones más importantes que tomará en su vida y podría afectar sus finanzas durante algún tiempo.

Muchos factores entran en juego a la hora de comprar una casa. Esto incluye ingresos, tasas de interés y el tipo de hipoteca que obtiene. Desafortunadamente, aunque puede optar por una tasa de interés fija, sus ingresos, la economía y otras circunstancias pueden cambiar. Entonces, incluso si puede pagar una casa más cara hoy, es posible que no sea lo mismo en el futuro.

Entonces, ¿cómo puede saber cuánto puede pagar por una casa?

Una regla general es la regla 28/36. Esta regla establece que sus gastos totales de vivienda no deben exceder el 28% de sus ingresos brutos mensuales. Y su deuda total no debe superar el 36% de sus ingresos brutos mensuales.

Conocer y ceñirse a estos números no solo le permitirá saber cuánta casa puede pagar. También asegura que tenga suficiente para los pagos mensuales y otros gastos como matrícula, atención médica o entretenimiento.

2. ¿Cuánto tiempo me quedo?

Otro factor que debe considerar al comprar una casa es el tiempo que pasará viviendo en ella. Por lo general, se necesitarán de cinco a siete años para cubrir el costo de ser propietario y comprar una casa. Entonces, si no planea quedarse a largo plazo en una casa, es posible que desee reconsiderar sus opciones.

3. ¿Tiene las comodidades y características que quiero?

Una casa no es un hogar si es un lugar donde no te sientes seguro y cómodo. Entonces, al comprar una casa, asegúrese de que sea un lugar que realmente le guste. Algunas de las características y comodidades que la mayoría de los compradores de vivienda consideran incluyen:

Ubicación: ¿está cerca de escuelas, parques o centros comerciales? ¿Qué tan lejos está de su lugar de trabajo? ¿Está cerca del tráfico u otro ruido? ¿Qué tan cerca está la casa del vecino de tu ventana? ¿Tiene una vista? Considere la ubicación de su casa con mucho cuidado. Una vez que compre su casa, puede cambiar su casa, pero no su ubicación.
Vecindario: ¿Es el vecindario seguro para que usted o sus hijos caminen y jueguen? ¿La gente mantiene sus patios limpios y ordenados? ¿Se están construyendo las casas o están deterioradas?
Tamaño y distribución: Considere el tamaño y la distribución de su hogar. ¿Es la cocina lo suficientemente grande para que puedas moverte? ¿Hay suficiente espacio para tus muebles? ¿Se adapta a tu estilo de vida?
Dormitorios y baños: Si tiene una familia numerosa o planea hacer crecer su familia en el futuro, debería considerar la cantidad de dormitorios y baños. Asegúrese de que todos puedan tener su propio espacio y privacidad.
Mantenimiento: tener un HVAC roto no solo es perjudicial para su salud sino también para sus bolsillos. Por lo tanto, asegúrese de que los sistemas de aire acondicionado, calefacción y plomería funcionen bien. Si no es así, ¿podrá permitirse repararlo?

4. ¿Estoy preparado para los gastos de mi bolsillo?

El pago inicial no es el único precio que se pagará al comprar una casa. Hay otros gastos de bolsillo para los que debe prepararse. Estos gastos de bolsillo suelen ser del 2 al 5% del precio de compra. Incluyen la tarifa de solicitud, el seguro de propietario, el impuesto a la propiedad y más. Además, es posible que también deba preparar algo de efectivo para una inspección de la casa.

¿Necesita más ayuda?

La compra de una vivienda es una gran inversión. Así que asegúrese de considerar todas estas preguntas antes de decidirse por comprar su primera casa. Para saber más sobre lo que está en juego al comprar una casa, puede preguntarle a un agente hipotecario de Ebenezer Mortgage Solutions. Programe una cita llamando al (813) 284 - 4027 hoy.

Nuevos requisitos de los préstamos FHA en 2021

Un préstamo de la FHA es una de las mejores opciones para compradores de vivienda con fondos limitados y puntajes de crédito imperfectos. Aunque este programa de préstamos es más factible para la mayoría, existen ciertas condiciones que los prestatarios deben prepararse para cumplir. En este artículo, vamos a entrar en detalles sobre los requisitos de los préstamos de la FHA en 2021.

¿Qué son los préstamos hipotecarios de la FHA?

Los préstamos hipotecarios de la FHA son hipotecas respaldadas por el gobierno que están aseguradas por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). Estos préstamos tienen requisitos más flexibles, lo que hace que sea más fácil calificar para las personas que compran casa por primera vez y aquellos que no cumplen con los requisitos de los préstamos convencionales.

FHA y HUD no son los que otorgan los préstamos. Simplemente garantizan los pagos si el prestatario incumple con el préstamo. Estas agencias hacen que sea menos riesgoso para los prestamistas, lo que permite que los préstamos de la FHA sean más flexibles que otros programas de préstamos.

Los préstamos de la FHA tienen dos opciones de plazos de préstamo: 15 y 30 años. Un prestatario puede utilizar estos préstamos para comprar viviendas unifamiliares o multifamiliares. Además, el pago inicial que necesita para un préstamo FHA es del 3.5% o 10%, dependiendo de sus puntos de crédito FICO.

Cambios por la COVID

Aunque la FHA tiene estándares indulgentes para el préstamo, los prestamistas tienen la libertad de cambiar estos estándares para que sea menos riesgoso para ellos.

Por ejemplo, los préstamos de la FHA permiten puntajes de crédito tan bajos como 500, pero la mayoría de los prestamistas ahora requieren un crédito mínimo de 640 puntos. Antes, podía comprar una casa con una oferta de trabajo incluso si aún no trabajaba allí. Pero debido a la pandemia, la mayoría de los prestamistas ahora quieren ver pruebas de que está empleado actualmente o tiene una fuente de ingresos continua.

El mercado de la FHA se ha vuelto más competitivo ahora que antes. Y debido a esto, recomendamos a los compradores de vivienda que comparen para obtener la mejor oferta. En Ebenezer Mortgage Solutions, no tiene que acudir a cada prestamista uno por uno; podemos hacerlo por usted.

Requisitos de préstamos hipotecarios de la FHA 2021

Pago inicial y puntaje de crédito

El pago inicial que dará en un préstamo FHA depende significativamente de sus puntos de crédito. Con un puntaje de crédito más bajo, se le pedirá que realice un pago inicial del 10% del precio de compra. Si su crédito es superior a 600 puntos, es posible que pueda hacer un pago inicial del 3.5%.

Relación deuda-ingresos

La relación deuda-ingresos (DTI) es uno de los factores determinantes para la aprobación de su solicitud de préstamo. Mide el monto de sus gastos mensuales de deuda contra su ingreso bruto mensual. Un DTI más bajo significa que tiene suficientes ingresos para pagar su deuda mensual, lo que lo hace más atractivo para los prestamistas.

Para el préstamo de la FHA, el DTI inicial máximo, que solo incluye los pagos de la hipoteca, es del 31%. Mientras que el DTI back-end, que consiste en todos los pagos de la deuda, es del 43%.

Límites de préstamos

Debido a los cambios en los precios de las viviendas, el límite de préstamos de la FHA varía cada año. A partir de 2021, el límite de préstamos de la FHA para una vivienda unifamiliar es de $356,362 para áreas de bajo costo y $822,375 para áreas de alto costo.

Seguro Hipotecario Premium

Los préstamos de la FHA tienen requisitos indulgentes, lo que facilita que los prestatarios adquieran una vivienda. Pero es debido a esta indulgencia que los prestamistas quieren protegerse más contra los incumplimientos. Lo hacen en forma de Seguro Hipotecario Premium (PMI por sus siglas en inglés).

Como prestatario de un préstamo de la FHA, tendrá que pagar tanto el MIP por adelantado como el anual. El PMI inicial (UFPMI) es el 1.75% del monto de su préstamo. No pagará esta cantidad al momento del cierre. UFPMI se incluirá en su préstamo. Por ejemplo, si tiene un préstamo de $400k, con un UFPMI, esto aumentará a $407k. El PMI anual será del .85% del monto del préstamo, pero puede oscilar entre el .45% y el 1.05%, según el pago inicial y los términos del préstamo.

A diferencia de los préstamos convencionales, el PMI no se reducirá automáticamente con el pago inicial entre el 20% y el 80% del capital. Los prestamistas lo exigen independientemente del monto de su pago inicial. El PMI permanecerá durante toda la vigencia del préstamo o durante 11 años si paga el 10% o más de anticipo.

Empleo

Aunque no existe un requisito de salario mínimo o máximo para un préstamo de la FHA, el prestatario debe tener un historial de 2 años de ingresos estables.

Requisitos de propiedad

Aparte de la calificación del prestatario, la propiedad que desea debe cumplir con ciertos requisitos antes de calificar para una hipoteca de la FHA. Primero, no puede ser una propiedad de inversión; debe ser su residencia principal durante al menos un año. Después de vivir allí durante un año, puede venderlo o alquilarlo si lo desea.

La propiedad también debe aprobar el estándar mínimo de propiedad de la FHA y la inspección aprobada por HUD. Y de acuerdo con la regla de inversión de propiedad, no puede comprar una propiedad si el vendedor la tuvo por menos de 90 días.

¿Qué sucede si no cumple con los requisitos de la FHA?

Si no cumple con los requisitos de la FHA en este momento, es posible que desee considerar hacer lo siguiente:

Pague sus facturas y tarjetas de crédito a tiempo, ya que esto ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
Disminuya su índice de DTI pagando algunas de sus deudas. Además, recuerde revisar su informe de crédito para ver si hay errores.
Aumente sus reservas de efectivo. Aunque podría ser más fácil decirlo que hacerlo, especialmente ahora debido a la pandemia, puede comenzar gastando menos de lo que puede pagar.
Como se mencionó anteriormente, busque prestamistas. El mercado de la FHA es competitivo y los prestamistas tienen diferentes enfoques para sus requisitos de préstamo.

¿Necesita ayuda para solicitar un préstamo de la FHA o para buscar prestamistas adecuados?

Ebenezer Mortgage Solutions puede ayudarlo. Con nuestra extensa red de prestamistas y experiencia en la industria hipotecaria, podemos facilitarle el proceso de compra de una vivienda.

Llame a nuestro agente hipotecario hoy al (813) 284-4027 y comencemos a llevarlo a la casa de sus sueños.